上周，绍兴籍的张女士在外滩房产看中了一套总价80万元的二手房，交易时被告知首付只需三成24万元。就在6月，她因为首付需四成30万，而不得不放弃购买一套75万元的房子。

　　最近，包括数家国有商业银行在内的金融机构都悄悄地放松了新房、二手房的贷款审核，特别是放宽了对外地人在杭购房的首付限制。中行、浙商银行更是打出了新房首付二成的促销口号。

　　才绷紧三个半月的房贷政策又开始松了。

　　首付比例重回去年标准

　　最近，一家国有银行向中介公司提供了一份相对宽松的二手房按揭贷款规定，规定上说：“本地人、外地人贷款首付三成，一般不需提供担保。”

　　在很多中介公司，上世纪80年代的旧房办出首付三成、期限二十年贷款的现象也很多。

　　不光是二手房，一手房只要不是特别偏僻的郊区大楼盘，杭州的银行也已经开始提供首付二成的住房按揭贷款。

　　杭州一家股份制商业银行房贷部的负责人表示：“现在银行基本不向房产开发商发放商业贷款了，而针对个人的住房按揭贷款则从来没有停过。除了宏观调控特别紧的5-7月，每逢新盘开盘，各家银行都会蜂拥而至，最后都是几家银行分享一个楼盘的住房按揭贷款。如今120-150平方米的主力户型，要做首付二成的贷款也不难了。”

　　紧缩房贷的风头已过？

　　今年5月初，杭州各大银行曾同时出了一系列限制发放房贷的政策，比如外地人在杭州买房子要担保，首付四成以上；对20年房龄的老房子不再提供贷款；房改房首付五成等。

　　某中介公司的客户经理王小姐出示了一家国有银行的解放路支行个金部当时制定的规定，其中涉及的内容相当细致：

　　1.停止受理首付二成的按揭；2.对于90年代以后的、面积大于四十平方米以上的二手房首付必须达到三成；3.对于90年代以前的或者面积小于四十平方米以下的二手房首付必须达到四成以上；4.对于外地户口的且工作地也在外地的借款人要求其找一个杭州市户口的人做担保人，首付四成。对于房子情况较好首付四成以上的可根据实际情况免于担保。

　　据业内人士讲，“外地人必须提供担保、首付四成以上”，这并非歧视外地居民，而是因为外地居民真实的收入状况、负债状况更难掌握。

　　在外地人买房占相当比例的杭州，这一政策曾经产生很大反响，使得很多有意向购房但缺少本地户籍的人，暂时取消了购房打算。

　　银行难以舍弃房贷利润

　　房贷门槛再度放松，根本原因还是银行不愿舍弃房贷业务带来的利润。

　　在一家上市银行房贷部经理的办公桌上，记者看到了一份银行内部评定贷款风险的表格。这位经理说：“虽然经济学界对房产泡沫的讨伐声日隆，但银行还是把个人住房按揭贷款列为风险最低的几个贷款项目之一。”

　　这份由总行发布的贷款对象信用风险行业分类表，显示了各个贷款对象的信用风险度：不良贷款12%、房地产10%、流动资金9%、个人商铺9%、土地储备9%、技术改造8%、基本建设7.8%、贴现2%、个人住房按揭贷款2%、存单质押贷款1%。

　　个人住房按揭贷款风险，仅仅高于风险接近于零的存单质押贷款。这位经理表示：“在个贷业务中，银行当然不会放过风险最小、效益最好的住房按揭贷款。更何况，年初给房贷定的任务非常重。只要外界环境允许，房贷的门槛一定会下降。”

　　广东发展银行杭州分行龚小敏说：“杭州人还房贷很守规矩。坏账一般是2001年以前的贷款，主要是联系方式更改等原因，但坏账也不到1%。杭州的房价暂时还处在上升的通道上，如果业主不还贷，银行可以自由处置房产，业主肯定不愿走到这一步。”

　　中小银行得了紧缩的便宜

　　同时，由于工行、农行、建行等国有银行从5月份开始实施房贷紧缩，给了一些制度宽松的中小银行以机会。浦发、广发等股份制银行的房贷增速非常大。

　　广发银行杭州分行龚小敏说：“今年6月，国有银行只能提供首付四成以上的房贷。而广发的政策相对宽松，多数二手房都可以提供首付三成、期限二十年的贷款。我们就借机谈下了21世纪房产、金丰易居等中介公司。”两个月内，广发杭州分行就做了近两亿元的住房按揭贷款，市场份额已经接近了原先排名靠前的几家国有银行。

　　“房贷是杭州所有银行都重视的项目，所以谁都不会放弃。”龚小敏说。

　　-新闻附件·紧缩期内部分房贷政策

　　建行西湖支行(六月发布)

　　别墅、第二套以上(含第二套)住房、高档住宅贷款比例控制在评估价的70%以内。

　　二手住房贷款比例控制在70%，二手商业用房贷款比例控制在50%。

　　二手住房房龄加贷款期限不得超过40年，二手商业用房贷款期限最长不得超过10年。

　　第二套住房、高档住宅、别墅等的贷款利率分别为：一年期5.841%，两至三年6.039%，四至五年6.138%，五年以上6.366%。

　　工行之江支行(七月发布)

　　对于住宅只提供七成按揭贷款，商业用房只提供六成按揭贷款。

　　外地人办理贷款要求提供担保；如无担保，在本地有固定职业的，首付款增加到四成；既无担保，在本地又无固定职业的，首付款增加到五成。

　　夫妻双方有多套住宅的，在工行最多贷三套，第三套物业要报工行浙江省分行营业部审批。第二套物业首付款四成，年利率为5.76%。第三套物业首付款五成，年利率在5.76%的基础上再上浮10%，即为6.336%。

　　贷款期限与房龄之和不超过30年。房龄不得超过20年，且必须建造于1985年以后。

　　农行解放路支行(八月发布)

　　行政机关、事业单位的或具有本科以上学历及中级以上职称的借款人将根据实际情况综合考虑后确定贷款成数。

　　第二套住房及面积在200平方米以上或单价超过万元的住房要相应提高首付，同时不再享受按揭优惠利率。

　　1990年以后的、面积大于四十平方米以上的二手房首付必须达到三成。

　　1990年以前的或者面积小于四十平方米以下的二手房首付必须达到四成以上。

　　外地户口的且工作地也在外地的借款人要求其找一个杭州市户口的人做担保人。对于房子情况较好首付四成以上的可根据实际情况免于担保。(李霄峰)