本报记者吴延晖 实习生秦俊华

　　磕磕碰碰走了一年的政策性助学贷款，又将迎来大学生的开学。尽管国家出台了新政策(详见昨日本版报道)，但银行界表示，学生要拿到贷款仍不轻松。

　　个人申请操作不易

　　近日，国家四部门联合发出《通知》，指出只要学生持有入学通知书、居民身份证及《高校国家助学贷款申请表》，并符合有关文件规定，都应对其发放国家助学贷款。

　　记者为此采访工商银行广东省分行营业部有关负责人孙平。据介绍，他们暂未收到正式文件，要求必须按《通知》所称的方式发放政策性助学贷款。去年这项业务开始运作，采取的程序是：由学校初步审查申请人的资格后，集体向银行提出申请，银行根据国家下达的贴息额度进行审批。至今还没打算改变这种方式。今年的第一批助学贷款最早要到9月开学后十几天才能发放。由于广州高校绝大多数通过工商银行开办助学贷款，因此，这一意见代表了银行界的声音。

　　业内认为，学生个人持有关证件证明向银行申办贷款，操作上有一定难度。一方面，目前政策性助学贷款“僧多粥少”，银行对各家学校的“配给”有个统筹安排，学校内部也有自己的总体考虑；另一方面，银行希望学校能先代为把关，不希望面对零散的学生。

　　风险不小名额不多

　　根据不完全估计，去年，真正拿到政策性助学贷款的省内高校学生不过寥寥数千人，与有此需求的学生人数相差甚远。一些高校抱怨，银行口子收得太紧，学校上报给银行几百名学生，但批下来只有几十个学生。

　　银行对此的解释是，某所高校获得政策性助学贷款的学生名额，一是政府的贴息计划额度对不同级别的学校本来就实行差别待遇；另外是受商业银行总行下拨专项贷款数额的限制。据了解，工商银行广东省分行营业部去年发放政策性助学贷款2000多万元，“分配”给中山大学、华南理工大学等七所高校的学生。

　　孙平解释，助学贷款尽管有财政贴息，但由于没有抵押和担保，比起其它个人消费信贷业务来说，风险要大得多。他透露，今年的贷款额度尚未下达，但估计与去年差别不大。

　　新政策解读

　　目前我国全日制本专科在校学生约560万人，其中经济比较困难的学生占20%以上。在国家助学贷款方面，截至今年5月底，全国高校已签订贷款合同的学生人数仅占申请人数的31%，贷款金额只占申请金额的37%。

　　此次四部门出台的政策，在减轻银行风险、减轻学校担保风险等方面都有政策突破。

　　●过去，尽管国家规定助学贷款带来的呆账坏账，只要操作规范，就不追究银行经办人的责任。但事实上，银行考核时还要看呆坏账的比例。近日，财政部发文要求各银行完善内助学贷款呆坏账考核办法和核销损失的操作程序。

　　另外，国家对商业银行利息收入是要征收营业税的，现在对国家助学贷款予以免征，可以调动分支银行的积极性。

　　●国家助学贷款最初实施时，要求申请人提供担保人，但贫困学生很难找到。后来可以找老师作介绍人，但如果学生不还款，要在媒体上公布介绍人的名字。而新政策规定，只公布学生的个人信用记录，学校只须提供学生的去向，有望解除学校的顾虑。

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