一张失窃的加密存单，在储户挂失前一天被人提走了，提款人不知道密码，也未持储户的有效身份证，却顺利提到了钱。据此，储户以银行操作不当，违反储蓄合同，要求得到赔偿。昨天，黄浦法院对此案作出一审判决，认为银行就保障储户资金安全的义务而言，构成侵权，就履行储蓄合约的义务而言，构成违约；储户则未尽到妥善保管存单的义务；判令银行赔偿储户存款本金的70％及相应利息。

　　案情很简单。去年1月，家住大统路的金涛家中遭窃，一张2000多美元的到期加密存单不翼而飞。第二天，金涛随同民警前往挂失时，却被告知这笔存款已在前一天被人领取。金涛向银行提出质疑，并于当年10月起诉要求中国银行上海分行赔偿其存款本金以及相应利息。而从诉状递交到昨天的审判，其间穿插种种曲折。从他们针锋相对的辩论中，有三大焦点———

　　焦点一：究竟是谁取的款

　　要搞清这点并非难事，可调阅当时银行的摄像资料。可惜事发后，当警员要求银行出示现场录像带时，因某些原因遭到婉拒。更不巧的是，据银行称，摄像资料一般仅保存两周。所以这一关键物证如今已无从取得。

　　更叫金涛意外的，则是一位据称是该存折的提款经办人的证词。她在庭上指出取款的正是金涛本人，并称：当时，客户称密码已忘，她按惯例审核其身份证无误后，就让其在存单背面写下“密码遗忘”及身份证号码等字样，签字后，即向他支付了钱款。

　　在昨天庭审中，真相终于大白，经市公安局鉴定，存单背后字迹并非金涛所留。

　　焦点之二：身份证之谜

　　据银行称，提款人曾出示过一张身份证。但金涛却强调：我的有效身份证一直在自己身上，怎么可能“审核无误”？

　　原来，金涛前后共申领过3张身份证，第一张1988年发证，有效期10年，1992年遗失后补办一张，1995年赴新加坡时又被注销，1998年回国后又申领了身边这张有效身份证。戏剧性的是，那张遗失的1988年身份证又被金涛找到，并与存折一同失窃，由此金涛推断：提款人向银行出示的是那张过期证件，银行在审核时没有看出提款人样貌不符、证件过期，致使冒领成功。

　　焦点之三：银行究竟该如何审核

　　金涛依据国家《储蓄管理条例》及银行有关操作规程指出：对于加密存单，在提取时，银行应首先要求储户出示密码；如密码遗忘应办理挂失，并启动相应的保全程序。而本案中，银行却违反操作规程，违反了银行应在储蓄合同中履行的“妥善保管财产及保密”的义务。

　　银行也有自己的苦衷：根据“存款自愿、取款自由”原则，客户凭真实的存单、真实的身份证前来提款，银行怎能无故刁难？客户忘记密码的事并不鲜见，怎能妄加怀疑？银行更不是预防犯罪的专家，无法鉴定笔迹。这张存单是提款在前，挂失在后，银行按操作规程已尽到审核义务，金涛不应因自身损失把责任强加给银行。

　　金涛有金涛的理由，银行有银行的委屈。但法院的判决则完全依据事实和法律，不论银行主观上有无故意之过错，它的行为的确造成了金涛之存款的被冒领，侵犯了金涛的财产权，违背了储蓄合约。

　　庭审结束后，审判长、民庭庭长曹光曜说了一段意味深长的话：这个案子其实为所有银行敲响了警钟。那就是，银行在最大限度地为客户提供服务同时，核查密码、密码遗忘后的保全和对“代领人”的严查是银行的义务，不能为了客户的方便而有所“迁就”。(本报记者 金耘 实习生 朱小燕 汤涵婷)

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