警示

　　随着改革开放步伐的加快，市场经济的活跃，近年来经济犯罪也呈现上升趋势，而其中的金融诈骗犯罪同样呈多发、重化的态势，因其对国家、企业、个人以及社会造成的损失特别严重、危害特别广泛，不能不引起我们的高度警觉。

　　在警方的严厉打击下，金融诈骗犯罪分子的作案手段变得更加多样和狡猾，且犯罪主体的团伙化、智能化、专业化、职业化等特点相当突出。许多犯罪分子具有高学历、高智商，熟悉金融领域各项业务及各环节的特点，时刻窥视薄弱环节，选择机会下手作案。

　　从本报今年1月3日报道的于谦7800万金融诈骗案，到今日报道的1.4亿特大金融票据诈骗案，他们之间不同的是于谦为个体作案，而这起则为团伙共同犯罪。他们实施的犯罪手段多是相同的，都是采取高息引资存入指定银行，再用各种手段搞到相关单位印鉴，制作假承兑汇票，骗出现金，在资金流动中将巨款据为己有。这些犯罪分子利用的正是一些金融机构急于揽储扩大业务的心理，而金融机构工作人员的防范意识差、管理上的疏漏和违规操作等，则为犯罪分子实施犯罪留下了可乘之机。同时，一些金融单位防伪识别技术的滞后也不能不引起关注。

　　打击经济犯罪，打击金融诈骗，重在防范，我们必须提高警惕！

　　上篇蛛丝马迹引出惊天案

　　新报讯【记者周敏费涛刘峦通讯员张军杰摄影孙震】历经一年零四个月的不懈努力，进行了一次次斗智斗勇的较量，这起涉案金额高达1.4亿元的特大金融票据诈骗案、非法转贷案，日前终于宣布全面告破，涉案的所有犯罪嫌疑人全部被天津警方抓获，目前已为国家和企业挽回经济损失近9000万元。在这场与高智商犯罪嫌疑人的一个又一个回合的斗争中，天津市公安局经济案件侦查处的专案人员以高度的责任感、扎实的工作、出色的表现、机智准确的分析判断，获取大量线索，寻找可靠证据，终于成功破获这起金融诈骗大案。

　　1999年7月，刚刚成立的天津开发区某置业发展有限公司，面临着严重的资金短缺问题，法人韩丽一筹莫展：再这样下去，公司恐怕就要关门歇业了。无奈之下，韩丽找到资金贩子于芬，让她给想办法筹措资金。就在此时，某国际贸易公司法人吕健军也因缺乏资金找到于某。经过几番接触，三人开始合伙谋划如何取得资金。他们想到的第一个办法，就是将其他公司闲置资金高息引存到银行，再通过银行以质押贷款方式贷出使用，然后在引存资金到期前，将资金回笼。

　　经过一番寻访，他们了解到本市一家工贸公司有闲置资金300余万元，便通过中间人介绍，找到这家公司，许诺对方只要将这300万元存入指定银行，他们将支付给对方高于银行六倍的利息作为回报。这家公司领导一琢磨，这钱闲着也是闲着，自己的钱存入指定银行，既没有风险，又可以获得高息回报，这岂不是一件只赚不赔的好事，因此未加考虑就答应了。然而，当钱打入本市某银行河北支行后，韩丽等人尝试了多种贷款方式，均未能将款贷出。高于银行六倍的利息已按期支付给这家工贸公司，贷款却没有得到，他们的如意打算落空了。

　　1999年9月，韩丽、于芬、吕健军三人再次聚会，商谈筹款事宜。在他们看来，通过正常渠道贷款，不仅手续繁琐，而且很难成功，如今只能采取其他手段了。韩丽提议，能不能用存单作质押，以开承兑汇票贴现形式，将资金骗出使用。由于承兑汇票可以在受票银行无条件先行兑现，而出票银行在6个月后汇票到期时，才将质押账户上的款划出。这样一来，在6个月之内，质押账户的账面上不会有任何变化。三人一拍即合，开始共同实施犯罪计划。

　　1999年10月至2000年1月间，于芬、韩丽、吕健军先后将本市某工贸公司的300万元和某房地产开发公司的5500万元，高息引存至某银行和平支行。随后，他们通过关系人套取存款单位预留的印鉴卡，私自复印后，伪造存款单位印鉴及购销合同，并在合同中明确指出收款方为韩丽等人，骗开总计5800万元的银行承兑汇票，到其他银行分理处贴现，获取现金5000余万元，用于公司投资和个人挥霍。

　　这期间，与韩丽、吕健军相识的本市某化工公司法人陈广志，也找到于芬寻求帮助解决资金，却发现原来这三人手中的巨额资金，竟全是从银行骗出来的。他也觉得用这种手法弄钱风险较小，银行也不易察觉，遂加入其中同于某等人一起密谋合作骗钱。2000年1月至8月间，于芬、韩丽、吕健军、陈广志通过社会上各种关系，以支付给10%至17%高息为诱饵，先后将本市某基金会、某物资公司、一家电器厂、一家印刷厂、一科技发展公司和某物业发展公司等20多家企事业单位总计8000余万元，引存至本市3家商业银行分别设在各区的支行及相关分理处，然后通过关系人套取存款单位在银行的预留印鉴，或者在引资时取得对方盖有公司印鉴、承诺一年内不支取保证书，然后，以伪造公章印鉴手续骗开银行承兑汇票，贴现后亻表分使用。

　　中篇东窗事发嫌疑人落网

　　巨额赃款源源不断地流向4个骗子的腰包，他们被突如其来的财富冲昏了头脑，开始疯狂地挥霍。于芬花150万元购置了“宝马”汽车，斥资2000余万元投入房地产经营。韩丽用40万元购买了“别克”轿车，又花70万元置下豪宅。吕健军、陈广志也将分得赃款投资于房地产和贸易等，并各自购买了“奔驰”、“林肯”、“奥迪”等高级进口汽车。他们还将其余赃款转借他人，赚取高额利息。正当这伙骗子得意忘形、大肆挥霍、自认为这事做得天衣无缝之时，他们没有料到，自己的末日已经临近了。

　　2000年7月，市公安局经济案件侦查处民警，在办理一起案件过程中，发现韩丽参与其中。经过深入调查，民警又发现本市某房地产公司和某工贸公司存在某银行和平支行的5000余万元，被他人以承兑汇票贴现方式骗出，钱已不知去向。种种迹象表明，赃款流向与韩丽有直接关系，遂确定韩丽有重大金融票据诈骗犯罪嫌疑。

　　案情重大，刻不容缓，经侦处及时将情况上报市局领导。市公安局局长肖凤祥、副局长武长顺了解案情后，当即指示经侦处抽调精干警力组成专案组，全力展开侦破工作。办案民警通过关系人寻找犯罪嫌疑人韩丽。2000年11月29日，警方获得信息，得知韩丽悄悄藏匿于南开区双鹿大厦，便迅速派人赶往该大厦。办案人员赶到那里，却发现韩丽已退房不知去向。专案组围绕韩丽的公司及其关系人细致调查走访。12月1日，警方获取重大线索：韩丽很可能正躲在河西区乐园附近一宾馆内。民警立即赶赴该宾馆，认真查阅客人住宿登记，却并未发现韩丽的姓名。

　　是消息错了，还是检查得不够仔细？专案组研究分析后，确认这一线索来源的可靠性。韩丽虽然没在这家宾馆登记，但并不说明她就不会住在这里。专案组组织民警在周围布控。经过连续两昼夜守候蹲堵，当天上午，民警突然看到韩丽公司人员来到该宾馆，手提食盒进入三楼一房间。事不宜迟，民警迅速冲了进去，发现韩丽就躲在这间房内，遂将其当场抓获。原来，狡猾的韩丽是用公司员工的身份证开房，企图逃过警方追捕。在突审韩丽的同时，警方对全市几家相关银行的资金情况进行了清查。

　　清查结果令人震惊，竟然有3家商业银行总计1.4亿元的巨款去向不明！案情极为重大！

　　经进一步侦查，专案组发现韩丽同于芬、吕健军、陈广志等人交往极为密切，且赃款流向也与这几人所开办的公司有直接关系。看来，很可能是4人合谋集团作案。这时，于芬、吕健军、陈广志听说韩丽被警方抓获，预感到事情不妙，纷纷逃匿。2000年12月5日，经缜密布控，专案组设计诱捕了陈广志和于芬，但吕健军始终未能归案。民警进一步工作了解到，此人在塘沽区关系广泛，隐藏在该区的可能性较大。专案组抽调民警组成追捕小分队，将工作重点放在塘沽区。在塘沽警方的密切配合下，追捕人员在吕健军可能的落脚点进行全方位布控的同时，也在对其亲友及公司人员反复讲政策、做工作，敦促吕健军尽快投案。12月18日，吕健军在自知无法逃脱的情况下，慑于警方强大压力，主动到经侦处投案自首。

　　下篇追缴赃款发现案中案

　　经审讯，韩丽、于芬、吕健军、陈广志对高息引资，以骗开承兑汇票贴现方式诈骗银行1.4亿元的犯罪事实供认不讳。为尽最大努力给国家和企业挽回经济损失，专案组决定，把下一步工作重心转移到调查取证、查清资金流向、追缴赃款上来。这时民警在侦查中发现，赃款中有1200余万元流向本市某投资发展有限公司，就在某银行5000余万元被骗尚未追回的情况下，该公司的法人吕玫手持本公司在该银行定期存款5000余万元的凭证，来到该银行取款，于是将吕玫纳入侦查视线。经大量工作和调查，警方确定吕玫有高利转贷犯罪嫌疑，遂对其进行正面接触。

　　吕玫曾出国攻读学位，受过高等教育。她依仗自己高学历、高智商，在实施犯罪时就已步步设防，不留痕迹，每次收取高息，她都要求对方付现金，却又不开收据，从不留下任何文字凭证，使办案人员无据可查。她自认为凭自己的智商，这事情可以说做得滴水不漏，因此拒不承认收取过高息的事实，反而不断写信告状，反映经侦处民警侵犯了她的合法权益，影响了她的生意。经侦部门对这一案件尤为慎重，在以事实为依据、法律为准绳的原则指导下，一步一个脚印，步步为营地开展工作。经过一个多月的艰苦查证，功夫不负有心人，警方终于获取大量证据，证明吕玫确实收取了韩丽等人的1200余万元高额利息。至此，吕玫不得不交代了全部作案事实。

　　在追缴吕玫非法获取的高额利息的同时，专案组对其他赃款的追查工作也在全面展开。民警对韩丽等人的公司账目、有关银行资金流向进行细致清查，发现被骗出的1.4亿元巨款，流向竟有上千笔之多，最小一笔仅有1200元，最大一笔高达数百万元。资金流向涉及北京、上海、河北、海南等省，及本市多个区县200余家企业和个人，追款难度相当大，任务十分艰巨。为此，专案组制定了周密的方案，全力以赴投入追缴工作。经不懈努力，通过仔细检查涉案公司的经济往来，对涉及的款项一笔笔的核对，查清资金流向的来龙去脉，办案民警在掌握证据的情况下，先后依法查扣了涉及赃款流向的房地产项目楼盘、高档汽车、住宅及部分赃款等，总计折合人民币近9000万元。为国家和企业挽回了巨额损失。

　　为将损失降到最低限度，今年8月，在市公安局专门召开“打击经济犯罪财物公开发还大会”上，已将涉及此案先行追缴的钱款3000多万元现金，及时发还给了被骗银行。11月8日，经侦处又将近期追缴的1200余万元钱款，公开发还给被骗银行。

　　11月14日，某银行总行副行长专程来津，对天津市公安局一举成功破获韩丽、陈广志等人特大金融票据诈骗案；吕玫等非法转贷案，为国家挽回巨额经济损失，向天津市委、市政府、市政法委表示衷心感谢，并对天津市公安局及全体办案民警表示慰问。

　　至此，这起近年来发生在本市的特大金融票据诈骗案、非法转贷案终于全面告破，涉案的7名犯罪嫌疑人已全部抓获。本市警方用智慧、毅力、辛苦和汗水，用自己的出色工作，打赢一场漂亮仗。狠狠打击了经济犯罪，为维护金融秩序做出了贡献。

　　目前，此案正在进一步审理中。

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