大量国外金融企业的“抢滩登陆”，使金融风险的防范面临严重挑战。湖南省浏阳市自1999年创建金融安全区以收到“四无”良效：无支付风险，无经营亏损，无债权悬空，无重大案件。2001年底，全市存款余额42.5亿元，贷款余额24.8亿元，比创建前1998年分别增长62.6％、30.7％；不良贷款率仅22.2％，金融机构家家盈利，实现账面利润5124万元，是1998年的6倍。中国人民银行行长戴相龙盛赞：“没想到浏阳有这么一块金融安全绿洲，没想到金融资产质量这么高，没想到为三农服务这么好。”

　　由事后“灭火”向事前“防火”转变

　　入世带来信息技术的发展，缩短了金融交易时间，降低了交易成本，但同时也降低了交易的可控性，增大了交易的风险性。入世后电子货币和网络银行将改变贷币的国别性和银行的地域性，传统的金融交易和清算手段面临深刻的变革。

　　强化监管防风险。浏阳建立以过错责任追究为核心的监管制度29个，出台《金融机构监管考核办法》、《内部控制评价办法》等一系列文件，形成上下贯通、左右关联、横向到边、纵向到底的监管体系。近两年来，开展利率、结算等监管检查84次，依法处理违规机构3个，对监管不力的8名责任人免除职务。全力排查整顿，撤销19个高风险分支机构，消除潜在安全隐患。开展金融机构职工培训178次，内部稽核356次，处罚320人次，罚金33817元，有效地强化了自律意识，堵塞了监管漏洞，防范了新生金融风险。对“两会一部”（农村合作基金会、互助储金会、供销社扩股增资部）开展大规模清理，确保不向金融机构转嫁风险。注资2590万元将23个基金会并入农村信用社；供销社和储金会均采取迅即偿清原吸股金。

　　加快发展防风险。银行稳定是金融稳定的核心关键。三十年代美国的大萧条源于1933年大规模银行倒闭。最近的亚洲金融危机也表明，银行崩溃是导致经济大幅衰退并阻止经济复苏的直接原因。浏阳注重通过加快发展、壮大金融实力来提高防范金融风险的能力。积极调整信贷结构和信贷投向，大力支持重点项目建设。近两年金融机构对烤烟、花炮、房产等支柱产业累计投放43.3亿元，促使财政收入、外贸出口供货总额均居全省县（市）首位，融化经济实力名列全省前列。全市金融机构去年盈利5124万元，比上年增长300％，为1998年的6倍，资产质量和经济效益位居全省县（市）前茅。

　　由被动“干预”向主动“服务”转变

　　面临入世挑战最大的是政府，挑战终级目标是政府由主要通过管制、审批等提供“干预”转变为主要通过改善环境等提供“服务”。在世贸框架下，银行是经营货币特殊商品的独立企业法人，不能把它当作政府的“第二财政”。尊重银行的经营自主权，为防范金融风险提供服务。

　　为金融机构维护资产安全服务。针对企业以改制之名逃废债务的突出问题，引导金融机构参与企业改制，把改制当作降低银行不良资产的突破口，始终把握三个关键：一是任何企业改制项目必须经该企业开户银行同意方可进入产权交易中心交易；二是产权交易所得资金必须全额存入债权银行；三是产权交易所得资金除安置职工的必要费用外，其余必须用于归还银行贷款。全市871家企业改制涉及1.92亿元银行贷款得到落实。长期来企业贷款喊银行为“爹”，银行收贷呼企业为“爷”，这种“拖欠有利”的非理性思维的扩张埋下了安全隐患。市政府去年3次组织银企恳谈会，重塑新型银企关系，落实投资项目24个、资金2亿元。针对抵押期限设置欠合理和收费偏高的问题，市政府下文明确抵押权与债权同时存在，费用减半征收。成立置业担保公司，为个人住房抵押贷款提供担保，为银行解除后顾之忧。

　　为金融机构化解金融风险服务。一是更新债权载体。濒临破产的新华皮业公司欠贷108万元。市政府会同债权银行从中撮合，由效益好又正需扩张的有机化工厂接受新华公司价值120万元土地转让和其贷款债务，重办贷款抵押，使原高风险贷款转危为安。二是落实悬债呆账。龙洞水泥厂原欠贷700万元，其担保单位龙洞石灰厂仅有资产100万元属于无效担保。政府协助债权银行将水泥厂价值1210万元的房屋土地重办抵押，使所欠贷款全部偿清。三是为银行收贷排忧解难。近几年为解决金融机构对困难和新建项目收息难问题，市乡两级政府每年主动从财政挤出资金为企业垫缴利息300多万元。市重点工程永龙公路因上级拨款未到位导致350万元到期贷款无力归还，市政府即先垫付偿还180万元，对余下部分制定了两年还款规则。白沙乡罐头厂等7家企业资不抵债无力偿还150万元贷款，该乡政府将一家资产状况好的企业出售全部偿还7家企业贷款。

　　由传统“人治”向现代“法治”转变

　　金融经济是法治经济，防范金融风险必须坚持法治。入世后金融业应遵循的一个最重要的法则便是《金融服务贸易协议》。银行界将不良资产称之为“冰山”，是因为不良贷款单位或恶意悬空债务，或人去楼空、杳无踪影，或抵押物没有登记、银行资产难以保全。种种情形如冰山压顶，让银行不寒而栗，风险丛生。浏阳以法治之力，攻冰山之坚。

　　依法打击恶意逃债。近两年来以铁的手腕，依法对173人实行司法拘留，强制执行欠贷477起，收回贷款1113万元。在执行判决中敢于碰硬，一副厅级干部依仗权高位重长期拖欠信用社50万元贷款，法院顶住各方压力，依法对其拘留。宣布对27个单位和个人的《督促执行公告》和对24名被执行人的《限制被执行人高消费公告》。全市40个乡、镇街道分别召开动员大会，共成立64个清欠执法工作组大力清收不良贷款，严厉打击恶意逃废债务的钉子户。仅去年两个月内，对1000多人次集中培训，收回不良贷款6928万元。在媒体两次公布逃废债务黑名单，对其实行停办贷款、开户、结算、工商税务登记、产权过户等联动制裁。

　　依法强化诚信意识。诚信是金融安全的根本保证。近两年来，浏阳结合淳化民风和公民道德建设，开展了声势浩大的整治信用环境活动。对国家干部所欠金融部门的非正常贷款，由市纪委、监察局下发限期还贷通知书，对逾期拒还者年终考核定为不称职，依法追究其党纪、政纪责任，停发工资以还本付息，仅两个月内便收回干部借款500万元。

　　（作者系中共湖南省浏阳市委常委、常务副市长）

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