眼下，正当各行业清点自己的2001年数据时，在关涉个人消费贷款的一系列数据上，一些媒体和业内人士发出了截然不同的声音———近日，上海消费贷款滑坡、信用风险初现等字眼频频出现在一些媒体上，而来自权威部门的各项金融数据却得出南辕北辙的结论。分歧究竟出在哪儿？

　　众说纷纭中，首先要厘清的是概念和贷款种类划分的问题。按照目前银行业通行的分类标准，个人消费贷款被分为个人住房贷款和非住房类个人消费贷款两大类，而非住房类个人消费贷款又主要包括汽车、助学、旅游和耐用消费品等贷款种类。目前各方关注的商业银行从一些特约商户撤离个人耐用消费品贷款临柜办理业务，其实只是全部个人消费贷款的细小分支。从截至2001年末的统计看，上海市个人消费贷款的余额为743.51亿元，其中个人住房商业性贷款为650.68亿元，非住房类的个人消费贷款余额为92.83亿元。据不完全统计，个人耐用消费品贷款余额为2.8亿元，仅占个人消费贷款余额的0.38％。而对商业银行撤离个人耐用消费品贷款临柜办理业务这件事，业内人士解释说，主要是考虑成本收益。因为个人耐用消费品贷款平均每笔仅5000至10000元，且多为信用贷款，按现有方式，银行付出的业务成本较高，几乎无利可图，收缩此项业务，其实是转向新的方式———如用贷记信用卡的方式来开拓市场。

　　就上海市的个人信用状况而言，主要是看两类数据，一是个人消费信贷的坏账率；二是上海资信公司的亏损金额。据人行上海分行统计，截至去年末，上海各商业银行个人消费信贷的不良贷款率都低于1％，其中上海工行这类贷款的不良率不到0.3％，市建行也只有0.31％，完全在低风险范围之内。至于是否能从经营上海个人信用档案业务的上海资信公司亏损（去年大约是200万元）这件事，得出上海个人信用岌岌可危的结论，就更需要一些细节分析，商业银行之所以没有去资信公司查询每一笔贷款的信用档案，一是由于大多数个人贷款采用抵押贷款形式，风险其实较小；二是和批发业务相较，个人贷款利润分散，降低查询成本就往往成为现实。说到亏损本身，就是在各项法规和制度环境完善的发达市场，经营个人资信的公司跨过盈亏均衡点也往往需要5年以上甚至更多的时间。(本报记者杨燕青)

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