以王保恩、吴忠霞为首的特大诈骗集团，利用开办的典当行通过高息集资的方式进行诈骗，6年时间内共骗了2亿多元，万余人上当受骗，至今仍有4000多人的数千万集资款无法追回。

　　卷宗码了一层楼高

　　2001年11月19日，山东省高院对枣庄市王保恩特大诈骗案作出终审判决，判处王保恩犯集资诈骗罪，判处死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；吴忠霞犯集资诈骗罪、诈骗罪、金融凭证诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金50万元；许化清犯集资诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元。

　　法院审理查明，被告人王保恩、吴忠霞、许化清等人从1993年5月至1999年12月，以枣庄市的山亭区典当拍卖行、枣庄市典当行、枣庄市劝业典当行、枣庄市租赁拍卖行的名义，以高息为诱饵，以短期借款、长期借款、入股的手段，公开向社会集资人民币超过2·14亿元。其中在1995年7月至1999年12月四年的时间内就集资1·8亿多元，这些集资款不是被用于偿还前期集资的本息，就是进行高息违法放贷。

　　在对王保恩等人的审理中，卷宗码起来足有一层楼高。该案不仅震动了枣庄市，也震动了全省乃至全国。

　　收买人心设下骗局

　　王保恩生于1957年，是枣庄市市中区人，大专文化。王曾在一家贸易货栈工作，后任该站经理，多次被区里市里评为先进工作者。

　　一心想展示自己能力、做出一番事业的王保恩，于20世纪90年代初到中越边境做生意，但是生意并不好做，最后赔得一无所有，他只好将剩余的货物当给了当地一家典当行。在典当的过程中，他发现做典当行的生意有利可图，回到枣庄后，便于1993年5月成立了山亭区典当拍卖行。

　　当时的典当行注册资金为50万元，由出资方的张某任经理、法人代表。典当行成立之初就采取定期借款和集资入股的形式吸收社会存款，而放贷业务成为经营的主要业务。此后，经过王保恩的运作，典当行的法人代表变更为和其有亲戚关系的吴忠霞。

　　王保恩开办的典当行本是非金融机构，不具备吸收公众存款的资格，但是从1993年5月起，该行就以集资、联营、入股等名义吸收社会公众存款。

　　1994年7月，王保恩开始吸收职工入股，集资80万元。这时股东全为内部员工，约20人。过了四个月，他将本金全部返还给了职工。为了鼓励职工的积极性，他在将职工的股金全部退出后，仍为职工保留了原股额度10％的股权，以便以后分股利。

　　1994年底，王保恩以七人股东的名义，拿单位的钱向枣庄市残联捐献了40万元。经过公证，将七人的股权变更为残联股权，山亭区典当拍卖行由此更名为枣庄市典当行，注册资金为420万元，企业性质改为股份制。

　　1996年4月，中国人民银行下发《典当行管理暂行办法》，根据该办法规定，枣庄市典当行在资金构成、业务范围等多方面不符合规定，应当被清理整顿。为了继续集资放贷，不被取缔，王保恩、吴忠霞策划分设枣庄市租赁拍卖行，以枣庄市典当行的名义，于1996年5月27日向该市残联写报告，要求分设枣庄市租赁拍卖行，市残联同意了该报告，并向枣庄市工商局申请开业登记注册。 枣庄市租赁拍卖行的8名工作人员都是从枣庄市典当行分出的，注册资金40万元，名义上是将该市残联在枣庄市典当行的40万股金转为资本金，实际上是由枣庄市典当行用不入账利息收入充抵的，市残联并没有出资。

　　新组建的枣庄市租赁拍卖行的经营范围是租赁、拍卖，由枣庄市残联聘任许化清为经理，但是办工地点仍在枣庄市典当行内。

　　枣庄市租赁拍卖行于1997年1月7日将注册资金增加到100万元，于1998年3月19日增至400万元。两次增加注册资金都是以残联名义，实际上残联一分钱未出，追加资金都是由王保恩和吴忠霞用非法放贷的利息充当的。

　　1997年1月6日，枣庄市典当行更名为枣庄市劝业典当行，1998年2月和枣庄劝业总会有限公司、枣庄金河航运服务有限公司成立枣庄劝业集团发展有限公司，王保恩任党总支书记，吴忠霞任总经理、董事长，主要进行生产和经营业务。后又与枣庄租赁拍卖行购买、兼并、筹建了永安林场、民生职业中专、华鲁水泥厂等，形成了经营门类众多的企业集团。

　　利息超出银行数倍

　　王保恩从着手典当行开始，发展到劝业集团，可以说步入了他事业的“辉煌期”，但是这种辉煌却是来自于他精心设计的骗局。

　　王保恩一手策划的枣庄劝业集团发展有限公司成立于1998年2月25日，营业执照上载明注册资金是805万元，法人代表是吴忠霞，执照上也表明，该公司从事建材、化工、纺织、食品、服装、粮油等销售加工业务。

　　枣庄劝业集团的成立，名义上是由“八大公司”，即枣庄市物业租赁公司、枣庄市天疆毛纺有限公司、枣庄市三通国货有限公司、枣庄市铁马铸造有限公司、枣庄市地方建材有限公司、枣庄市泰康食品有限公司、枣庄市地方粮油有限公司、枣庄市华鲁水泥有限公司，以及集团公司本身和服装厂、酒厂、劝业大酒店组成。但实际上，“八大公司”均为虚设机构，只有枣庄市物业租赁公司在后来才有了点业务，但是一直没有实收资本。集团公司和枣庄市租赁拍卖行名义上为松散型结构，王保恩、吴忠霞没有枣庄市租赁拍卖行的任何职务，但实际上该拍卖行均受劝业集团公司的支配，该拍卖行的人事、财务、经营等重大事项均由两人说了算。正如许化清所说，他只是个挂名经理，大事都是王、吴说了算，典当行与拍卖行实际是两块牌子，一套人马。

　　为了骗人入套，他们承诺的利率高于当时银行利率的数倍，一年期利率高达20％，二年期高达25％，三年期高达33·3％，其所吸收的股金，年利率达12％—20％，吸收的短期存款更是以月计利息，月利率达0·6％—1·35％。

　　1996年8月，枣庄市内一家典当行倒闭，产生了连锁反应，王保恩的典当行也出现了存款少、取款多的现象。由于典当行前期集资款到期无法支付，他们只得再大肆集资，苦苦支撑到了1999年11月，再没有任何资金对储户进行兑付了。

　　于是，愤怒的储户开始联名上访，王保恩的骗子勾当也终于走到了尽头。1999年12月27日，王保恩因涉嫌非法吸收公众存款，被枣庄市公安局刑事拘留。2000年1月31日，王保恩、吴忠霞、许化清被依法批准逮捕。

　　从2000年1月初开始，历时10个月，山东旭正会计师事务所对枣庄市租赁拍卖行和枣庄劝业集团吸收公众存款、发放贷款等违法情况进行了审计。 经审计，从1993年5月至1999年12月31日，他们共向社会公开吸收公众存款2·14亿之多，人数达16837人。在吸收的公众存款中，长期存款达8320余万元，短期存款达1207万余元，还有近1·2亿元的股金，其中仅吸收存款支付的利息就达2378万余元。截至1999年12月底案发时，尚有4903户的近6644万元未兑付。

　　王保恩和吴忠霞通过高息集资吸收的公众存款，主要用于高息发放贷款，凡是银行不敢贷的款，他们都敢贷。虽然他们贷款按月计息，月利率在2％—5·4％之间，但是对一些根本没有打算还贷的贷款人来说，再高也无所谓。从1993年5月至1999年12月，他们共发放贷款超过1·28亿元，收取贷款利息约2298万元，这些利息有72％没有入账，总额达1656万元。

　　1996年2月至1999年12月，吴忠霞借枣庄劝业发展公司、枣庄典当行、枣庄租赁拍卖行的名义，以高息为诱饵进行集资，诈骗14户，共骗现金74·7万元。

　　1999年2月至10月，吴忠霞先后两次以高息为诱饵，骗得吴忠敏、蒋大华、吴爱民、孟庆银等人的现金80·1万元，将钱款存入了银行，为这些存款办理了不记名存单，然后再挂失支取，将存款非法据为己有。

　　吴忠霞还利用金融凭证进行诈骗，1999年10月，吴忠霞将中国银行枣庄市市中区支行龙中储蓄所余额8100元的存款数字前加上16，涂改为168100余元，作为抵押骗取了吴忠敏的信任，从吴忠敏处骗得现金15万余元，后归还吴5万元，尚有10万元未归还。 由于高息违法放贷的大量资金无法收回，借贷的单位和个人以无法经营的企业、土地、厂房、机器设备等抵偿借款。被告人及其企业接受后，又继续投入资金，致使大量资金无法收回。在这种情况下，三被告仍继续非法集资，并向集资户虚假承诺到期还钱，从而骗取了更多的集资。

　　2001年9月，枣庄市中级人民法院作出一审判决后，王保恩等人不服，上诉到省高级人民法院。省高院于2001年底作出上述终审判决。

　　千人受骗发人深省

　　在高息面前，众多存款者难抵诱惑，放弃了应有的警惕。王保恩也摸准了储户的心理，在最初的两年里，典当行特意放长线钓大鱼，按期支付本息。众多群众看到既有高息又很可靠，于是放弃到银行存款，而转向了王保恩的典当行，纷纷将自己的血汗钱存到了这里。

　　记者在采访中了解到，来典当行存款的既有单位，也有个体户、企业老板、公务员和下岗工人等。存款的数额高的达几百万元，低的也有几千元。为了打消人们的疑虑，王保恩还十分注重包装企业和个人形象，多次向灾区、残疾人和山区里的学校捐款，并不断开展各种公益活动。

　　山东省鲁元律师事务所的梁振东律师指出，王保恩非法集资、非法吸收公众存款六年，在枣庄市可以说家喻户晓，而负有管理义务的职能机关竟没有制止，有关部门应当认真进行反省。(本报记者 本报通讯员)

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