马年开学，对于经济困难的学生来说，“国家助学贷款”新措施的出台，可谓是个好消息——按照规定，最多有20％的学生可以得到每年上限6000元的国家贴息贷款，还款年限可以在8年以上。由于牵涉到学校、银行和学生三方，“国家助学贷款”问题不少。厦门的情况又是怎样的呢？

　　学生：手续繁杂难贷到款

　　在厦大，不少学生对于“国家助学贷款”新措施一无所知。一位曾经申请过助学贷款的学生，心有余悸地说，“太复杂了，不大贷得到。”

　　目前，申请助学贷款主要有5道关：提供本人身份证明、家庭特困证明、品学兼优证明、父母身份证明、两名见证人（学生家长、同班同学、学生教师）身份证明复印件。且要亲自到现场签字。

　　对学生来说，最难办的是家庭特困证明和两名见证人。由于怕担责任，家乡各方互相推诿。见证人也难找，因为以前有规定，如果出现逃贷，在媒体公布学生名单的同时，也要公布见证人（一般都是老师）的姓名，使得不少老师对此心有顾虑。

　　因此，最后能贷到款的学生仿佛是定额配置，而且还很少。

　　银行：贷款不是救济金，也要规避风险

　　作为承办行的厦门工行思明支行行长许清山说，手续确实有点复杂，“如果100个学生贷款，即使我不审查，闭着眼睛盖章，也要整整一个下午。”

　　为什么要那么复杂，因为助学贷款不是救济金，它是银行的一项业务，也要规避风险。

　　为什么有的学生贷不到助学款？许清山说，有的学生对贷款理解存有误区、态度也不端正。“一个对自己要贷多少钱都答不上来的人，银行能贷给他吗？”有的学生只贷生活费不贷学费，问清楚了是怕家长就此停了学费供给。这样的学生，银行也不会贷。因为银行办理这项业务，短期经济效益其实不好，主要是社会责任，同时看中的是大学生作为潜在的优质客户。倘若在人格、信用上觉察出有问题，银行会立即放弃。

　　学校：健全社会信用体系最重要

　　在厦大，不少替学生办过贷款的老师，喜忧参半。喜的是，银行将在手续上进一步简化，申请人数按比例可以扩大到4000人。忧的是额度。在额度上，给自费研究生的贷款，生活费、学费、住宿费加起来，每年可达1万元。按现在每年6000元的上限，在厦就学的贫困大学生，费用是远远不够的。

　　厦门大学研究生院副院长吴辉煌说，现在学生费用高，如果家庭困难，出路只有两个，一个是勤工俭学，一个就是贷款。现在学校在改革，压缩富余人员，勤工俭学已不现实。贷款问题，关键是个信用问题，最重要是要健全社会信用体系。

　　厦门大学管理学院的戴亦一博士说，大学生正处在一个“负储蓄阶段”，学生把主要精力花在谋生，而不是个人发展，在机会成本上是很不划算的。相信在社会信用建立后，不仅更多的经济困难学生可以利用助学贷款，而且还可利用商业贷款提升个人素质和能力。

　　背景

　　1999年，国家在8个试点城市由各商业银行推出“助学贷款”，以国家财政贴息的方式帮助贫困大学生就学。2000年，“助学贷款”在全国推广。

　　2002年2月21日，关于“国家助学贷款”的“三定、四核准”出台。国家将财政贴息上调为50％，加强了发放贷款的力度和风险管理。

　　在厦门，2000年8月，中国工商银行厦门分行开办此项业务，当年为厦大办理27名学生贷款，合同金额58万元，实际发放7.6万元。

　　到2001年，中国工商银行厦门分行作为厦门大学和鹭江职业大学的指定银行，已经为913名经济困难学生办理了贷款，累计合同金额1780万元，累计实际发放500万元。

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