大学生违约或逾期不还贷款本息的，银行将在相关媒体上曝光

　　本报讯据《中国青年报》报道：中国人民银行沈阳分行、黑龙江省教育厅和财政厅联合发布了《黑龙江省国家助学贷 款实施办法(暂行)》(以下简称《办法》)。与以往不同的是，该《办法》不再强求高校为贷款学生提供担保，申请贷款比 例也由原来的全日制在校生总数的8％扩大到15％，贷款数额也有所提高，上限每人每年为5000元。

　　据工行、农行、建行、中国银行黑龙江省分行统计，截至目前，黑龙江省申请到国家助学贷款的仅有4000人左右 ，而目前黑龙江省属高校约有大学生20万人，仅占2％。

　　新出台的《办法》规定，家庭经济困难的全日制本专科学生(含高职生)、研究生和第二学位学生可申请国家助学贷 款，用于学费、住宿费和生活费。贫困学生申请贷款的比例原则上不超过全日制在校生总数的15％，贷款数额每人每学年最 高不超过5000元。财政部门对国家助学贷款在贷款期限内贴息50％，剩余的50％利息由借款学生个人负担。据此，黑 龙江省将有62所学校符合申请国家助学贷款条件，预计每年会有3万名贫困大学生能得到助学贷款。

　　“门槛”过高是过去申请国家助学贷款难的主要原因。银行为了规避风险，要求学校进行担保并承担法律责任，可是 学校也没有这个能力承担偿还贷款的风险。没有抵押或者担保，银行就不愿实施助学贷款。

　　新《办法》取消了高校作为担保人的条款，取而代之的职责是“监督”、“督促”、“协调”、“配合”等。在国家 助学贷款合作协议中，高校应遵守并履行的约定有：指定专门机构负责受理借款人的助学贷款申请，确认其提供的资料的真实 性；负责为符合信用贷款条件的借款人落实介绍人与见证人，并督促他们履行职责，见证人如调离学校、出国、死亡、失踪等 ，学校需指定新的见证人继续履行职责；及时将借款人在校期间发生转学、休学、出国留学或移居、退学、开除学籍、死亡失 踪等情况通知银行，并协助银行采取相应的债权保护措施；在借款人毕业前，以书面形式告知银行有关借款人的毕业去向、就 业单位名称、居住地址、联系电话等情况，并协助银行办理借款人还款确认手续；负责协助银行清收借款人在校期间应还而尚 未清偿的贷款本息，并在借款人毕业时，将其未清偿的贷款本息情况书面通知用人单位，同时抄送银行。

　　“门槛”降低了，但是银行的担心有增无减。一位银行行长坦承，银行对开办助学贷款业务担心在于其风险性，一是 贷款周期长，按照规定学生所借贷款本息原则上须在毕业后4年内还清，如果毕业后找不到工作还贷会受到影响；二是流动性 大，学生毕业后各奔东西，增加了收贷难度；三是贷款学生一旦发生失踪、死亡、或丧失完全民事行为能力和劳动能力，将有 可能成为难以收回的呆死账。

　　因此，银行将助学贷款的风险防范寄托在大学生的个人信用上。虽然银行不再让高校做担保，但却要求高校在毕业生 学历查询系统上及时输入经办银行提供的信息，逐步建立普通高等院校学生个人信用征询系统。对违约或逾期不还贷款本息的 大学生，银行将在其就学的院校或相关的媒体上公布其姓名、身份证号码、毕业学校、工作单位等。

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