本报记者刘东 北京报道

　　本-拉登“军师”的“中国账户”？

　　7月2日，《华尔街日报》头版的一篇长文称：“五年前的一个冬天的晚上，本·拉登得力助手扎瓦哈里，失败的车臣之旅”中的一个细节：“5年前一个冬天的晚上，扎瓦哈里，穿过里海和高加索山脉之间一段狭长的陆地，潜入俄罗斯，俗往车臣发展恐怖基地。尽管使用化名并乔装改扮，扎瓦哈里和他的两名追随者刚刚进入俄境内，即遭联帮安全机构逮捕。根据俄方的资料，当时搜查出的与其恐怖活动相关的线索有，申请去台湾的签证申请表、一张香港某银行的信用卡、中国某省某银行的账户明细......”

　　扎瓦哈里，本.拉登得力助手，被称为：“本.拉登的大脑”、“埃及医生”，策划“9.11”对美国恐怖袭击事件的最大嫌疑人。

　　2001年10月22日，距“9·11”仅一个多月，美国财政部副部长肯尼斯·达姆即表示，美国及其盟国已经大大削弱了本·拉登和“基地”组织为恐怖主义筹集经费的能力。肯尼斯透露，恐怖分子及其支持者在70个国家的资产已经被冻结，涉嫌的恐怖分子在这些国家和另外74个国家的数百个账户正受到调查，中国内地以及香港、台湾地区亦在被调查之列。

　　更详细的数据表明，自“9.11恐怖袭击”以来，在世界范围内，共有总值8000万美元的同本.拉登“基地”组织和阿富汗塔利班武装有关的资产被冻结。

　　一场全球范围内的反洗钱运动，以打击“9.11”恐怖活动为契机，一时间风起云涌。

　　央行厉行金融反恐

　　采写扎瓦哈里这篇长文的《华尔街日报》驻莫斯科记者，随后接受本报记者咨询时表示：“文章中有关扎瓦哈里或其同伴随身携带的这些银行文件资料，均由当时负责审讯扎瓦哈里的俄罗斯有关安全机构转述，目前还没有获得比这更详细的资料，也无从确认可能同中国的银行相关联的银行账户真正的归属。”

　　与此相对应的是，2002年5月，美国财政部副部长肯尼斯·达姆的东亚之行途中，曾在北京与人民银行的官员就金融反恐怖问题进行了会谈。其间，他明确表示：中国目前没有发现恐怖分子的账户。

　　“9·11”之后，美国已经发布了13个国家的名单--这些国家可能存在恐怖分子的账户，其中也包括中国。但已经受到监控的这些中国账户，用的并不是中国人的名字，而是中东、西班牙、德国人的名字。中国人民银行仔细审查了这些名单后，公开称“尚未发现与恐怖分子有关的迹象。”

　　肯尼斯强调：“关键是要继续关注这些账户。”

　　其实，作为联合国常任理事国，中国也是这场全球金融反恐运动的发起者之一。

　　中美两国自去年9月下旬起，积极开始了反恐对话，中国政府同意美国联帮调查局在北京设置法律专员，并同意设立关于金融执法问题的中美反恐工作组。

　　同时，作为实行反洗钱的具体措施，根据央行有关官员介绍，中国在国内银行业开展了一次大规模寻找证据调查，以打击恐怖组织融资的机制。2002年4月26日，中国银行更是在北京召开了反洗钱及法规工作会议，探计在国际背景下，如何应对日淅猖獗的洗钱活动。

　　脆弱的“哈瓦拉”网络

　　2002年6月8日，肯尼斯.达姆在纽约对外关系委员会上发表题为“金融领域的反恐战争进入新阶段”的讲话，指出美国及反恐联盟必须在进入打击恐怖金融的下一阶段中，找出恐怖分子藏匿于主流金融体系之外的恐怖资金。在经过了公开标注恐怖分子身份和冻结恐怖分子财产为特征的第一阶段行动以后，恐怖分子财产为特征的第一阶段行动以后，恐怖分子开始利用非正规的机构和渠道存放和转移他们的财产。第二阶段的反恐重心则将集中在哈瓦拉(Hawala)网络--非官方的、以信用为基础的、费用低廉的跨国界流动的线庄网络，集中在发展中国和发达国家的少数民族社团。

　　洗钱的“核心秘密”

　　实际上，金融反恐，仅仅是如今国际反洗钱行动的一个有机组成。

　　洗钱是罪犯确何其犯罪活动收益的手段。无论是贩毒、走私、恐怖主义、黑社会集团还是诈骗，都要通过洗一隐瞒其不法钱财来源，以避免在使用过程中被发现而落入法网。反洗钱的目的在于制止或限制罪犯使用非法获得钱财的能力，是打击犯罪关键而有效的一环。

　　“洗钱通常涉及以隐藏资产来源为目的的一系列交易，以方便罪犯在这些资产时不被暴露。”中国银行一位专业人士介绍，“典型的洗钱交易有三个过程：入账--通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构；分账--通过多层次复杂的转账交易使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；融合--以一项显然合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。

　　洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供动力--犯罪活动由此变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂。

　　由于洗钱在一定程度上依赖于现有金融系统和金融运作，罪犯选择何种洗钱方式完全取决于其头脑的灵活性。货币兑换所、股票经纪所、黄金交易商、赌场、车行、保险公司和贸易公司等都可被当作洗钱渠道。另外，私营银行设施、境外银行业务、空壳财团、自同贸易区、电汇系统以及贸易融资也都能够掩护非法金融活动。

　　随着新兴市场国家开放其经济以及金融领域，它们成为洗钱活动越来越看好的场所。有证据显示，越来越多的现金被转移到那些识别和记录现金走向方面不够严格的金融市场，与此形成呼应的则是犯罪组织在新兴市场的房地产和工商业上的投资越来越多。

　　“中国洗钱报告”

　　“恐怖分子不可能大规模利用中国的金融体系进行洗钱活动，我们应当更加关注国内的洗钱问题。”黄苇町强调。黄是国内研究隐经济的知名学者。他认为，中国实行严格的外汇管制，这决定了国内目前的洗钱方式，主要表现为由内向外，“比如汕头的地下钱庄就是典型洗钱案例”。

　　人民银行的一位官员透露，不仅是地下钱庄，许多游离于我国金融监管体制之外的机构，如农村信用社、城市信用社，也经常成为洗钱的通道。

　　黄苇町介绍，中国的资本外流数额为每年160亿美元，这是中国吸引外资总额的40%。

　　“虽然资本外流并不全部表现为洗钱，但应该也是一重要指标。”

　　另有一项统计数据颇值得深思：过去3年，香港的“外来直接投资”从1998年的147亿美元蹿升至2000年的643亿美元。有分析人士认为，如此大幅的增加，应与来自内地地下钱庄的洗钱活动频繁相关。

　　我国“洗钱罪”的正式定性是在1997年10月1日正式实施的新刑法，《刑法》191条明确规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，隐瞒其来源，即为“洗钱罪”。

　　但黄苇町认为，仅将洗钱罪的上游犯罪限定为以上数种，明显偏窄。“近几十年来，一种新的洗钱活动，即腐败公职人员的洗钱，在全球范围内日益猖獗。这些人通过各种途径给自己贪污受贿的黑钱披上合法收入的外衣，隐藏其真实来源。”

　　黄苇町介绍，这咱型洗钱的趋势发展很快，已经超过了传统意义上的洗钱，而在我国表现得更加突出。

　　如成克杰案中，成克杰情妇李平将受贿所得的4109万元，交给香港商人张静海，张再帮助其转款、提款，为此成克杰付给张静海1150万元。又如连云港前副市长鹿崇有案中，鹿委托其年逾80的父亲及70岁的母亲为法定代表人，注册一家化工企业，将自己非法所得投入该企业，隐瞒资金来源。

　　放任的隐患

　　据中国银行的专业人士分析，放任洗钱，对一个国家的金融系统，甚至经济政策都会带来隐患。

　　首先是金融市场。那些有赖于犯罪分子不法所得的金融机构，将在管理资产、债务与营业上面临挑战。如大笔洗过的钱会到达一个金融机构，但是却会出于逃避执法行动等非市场因素，在没有提前告知的情况下通过电汇转账突然消失，极可能造成资金流动问题和银行挤兑。

　　国际货币基金组织前总裁米歇尔、康德苏的估计，洗钱的数额占到世界国内生产总值的2%至5%，即6000亿美元。在一些新兴市场国家，这些非法所得可能大于政府预算，从而导致政府经济政策失控。

　　同时，洗钱还可能造成经济扭曲和不稳定。洗钱者从事投资不是为了从中获利，而是保护他们的非法所得。因此他们把钱投资在不一定对国家经济有利的活动中。不令如此，由于洗钱与金融犯罪往往把资金从合理的投资转移到隐蔽其所得的低质量投资上，经济增长还可能因此受到消极影响。如在一些行业--如建筑和酒店业--被注入资金，不是因为有实际需求，而是因为洗钱分子的眼前利益。当这些行业不再适合洗钱分子的需要时，他们就会选择突然放弃，从而引起这些行业的动荡。

　　反洗钱中国风暴

　　从1997年新刑法确定“洗钱罪”到人民银行制定公布有关账户管理以及存款实名制等一系列管理办法，再到去年“9·11”后，针对恐怖分子的账户检查，我国反洗钱工作步步为营，逐渐向纵深展开。

　　我国许多银行在反洗钱方面的举措，也逐渐细化。如作为我国首家经营外汇业务的中国银行，成立了反洗钱工作委员会，并制定条款详尽的《中国银行反洗钱手册》。委员会主任由刘明康兼任，成员包括总行风险管理部、稽核部、财会部、海外机构管理部、零售业务部、结算业务部、营业部、清算收付中心、公司业务部、内审部及法律事务部等相关部门人员。

　　据中国银行有关人士介绍，该行在具体防范措施的规定上，亦十分详细，比如对“可疑交易的识别和处理”一节中，对银行业务环节容易被犯罪分子利用洗钱、需要特别防范之处加以明示：大额现金交易；存款、汇款及保管箱业务；资金在金融体系内部及跨境转移，且无明确商业或其他下当目的；“空壳公司”(在注册地不从事任何商业、制造业或任何其他形式商业活动的机构、公司、基金会、信托公司等)，以及实际很少发生经营活动的公司所进行的大额交易。

　　此外，除了以上业务环节外，对贷款、结算、信用卡、外汇及证券交易等业务，该册也强调应予以特别注意，防止被犯罪分子用作洗钱的渠道。

　　不仅在金融体系力图建立完善的监控制度，对涉及洗钱的有关案件，中国政府同样进行了严厉打击。据有关信息透露，中国警方与亚欧执法机构的合作，已经取得明显成效，仅打击跨国洗钱犯罪，中国警方近两年共协助外国警方调查涉及洗钱犯罪线索70余起，涉及17个国家和地区。

　　一个与此密切相关的最新成绩是：福建泉州市警方经过长期布控，并辗转多省调查取证，于近日成功破获一起骗购外汇15亿元的特大案件。先后抓获17名犯罪嫌疑人，一举破获了以刘良艺、林文彪为首的犯罪团伙骗购外汇15亿元的特大案件，以及以施文谈为首的犯罪团伙虚报注同资本4亿港元和贷款诈骗1.5亿元的特大案件。

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