昨天，南京一家银行房产信贷部的营业窗口前，一对年轻夫妇来办理提前还款手续。因为是双休日，这项个人业务因 为涉及到相关的对公手续不能办理。银行同志告诉记者，随着年底的临近，许多贷款购房的家庭因为年终收入增加和岁末资金 没有好出路，银行面临着新一轮的提前还款的压力。

　　多家银行的房贷部均反映，大面积的提前还款情况以春节前后较为集中，新年的信贷计划会因此不停地调整，成为困 扰银行个人信贷业务的一个突出问题。南京一家银行去年住房贷款发放量还不到10个亿，但全年的还款量居然超过了6个亿 ，其中有四成以上是发生在年头和年尾的非正常性的提前还款。去年的统计资料还显示，连过去利率较低、提前还款量不明显 的公积金贷款，也出现了较多的提前还贷行为。

　　此间业内人士认为，随着住房贷款总盘子的不断增大，多年来的累积效应使得提前还贷款的情况可能会越来越多。春 节前这段时间是一年中家庭收入增长比较多的阶段，资金没有出路，特别是近两年股市表现不佳，有钱还贷款，少付利息成为 一般工薪族的共同心理，春节前出现比较密集的提前还款不足为怪。但同时也有专家指出，近一两年大密度地出现个人提前还 贷款的情况，使我们鼓励个人消费的信贷政策面临新的调整。银行个人住房贷款的安全性最好，资产质量最高，个人贷款购房 群体属于典型的黄金客户群体，从利率市场化的趋势来看，对这一块优质客户的利率水准应还有优惠的空间。国外为鼓励个人 借贷消费，包括汽车和住房消费的贷款利率都比其它贷款利率要低。中国的个人汽车贷款业务将首先向外资金融机构开放，个 人贷款的免息和贴息服务将很快与我们见面，而我们所有业务使用大一统的一张利率表的时代面临的挑战是必然的。陈志龙