央行公布利率市场化改革总体思路

　　新华网北京2月20日电(记者张建平)中国人民银行在20日发布的《2002年中国货币政策执行报告》中公布 了我国利率市场化改革的总体思路：先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。

　　据中国人民银行有关人士介绍，“十六大”报告提出，“要稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。按照这 一精神，我国利率市场化改革的目标是，建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用 货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。改革的基本原则是正确处理好利率市场化改 革与金融市场稳定和金融业健康发展的关系，正确处理好本、外币利率政策的协调关系，逐步淡化利率政策承担的财政职能。

　　这位人士说，目前我国利率市场化程度同改革之初相比已明显提高。回顾我国利率市场化所走过的道路和国际发达国 家利率市场化的基本经验，深化利率市场化改革必须坚持循序渐进原则，始终注意改革进程与商业银行的自我约束能力和中央 银行对利率的宏观控制能力相适应，保证市场稳定和金融安全。

　　据了解，2002年初，在1998年和1999年两次扩大贷款利率浮动幅度的基础上，我国在八个县农村信用社 进行了利率市场化改革试点，贷款利率浮动幅度由50%扩大到100%，存款利率最高可上浮50%。2002年9月份， 农村信用社利率浮动试点范围进一步扩大。

　　2002年3月，适应加入世界贸易组织后金融对外开放的实际需要，我国将境内外资金融机构对中国居民的小额外 币存款，纳入人民银行现行小额外币存款利率管理范围，对中外资金融机构在外币利率政策管理上实现公平待遇。(完)

　　央行提出房地产信贷政策应“软着陆”

　　新华网北京2月20日电(记者张建平)中国人民银行20日发布的《2002年中国货币政策执行报告》提出，考 虑到当前扩大内需、拉动经济增长、住宅业是新的经济增长点等情况，房地产信贷政策应采取“软着陆”的办法，金融机构既 要支持房地产业的发展，又要防止引发房地产泡沫。

　　央行有关人士说，2002年全国房地产开发完成投资7736亿元，同比增长21.9%。从当前全国房地产市场 总体情况看，房地产市场保持健康、快速发展态势，供求基本均衡，但部分地区存在投资增幅过大、土地供应量过大、房价上 涨过快、住房结构不合理、房地产开发企业资产负债率高等问题，影响到房地产金融的发展，隐含了一定的金融风险。

　　据介绍，2002年11月，中国人民银行对部分城市商业银行的房地产贷款情况进行了检查，发现违规贷款和违规 金额分别占总检查笔数和金额的9.8%和24.9%。

　　这次检查发现，目前房地产贷款主要存在四个问题：一是对“四证”(《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证 》、《建设工程规划许可证》和《建设工程施工许可证》)不齐全的项目发放房地产开发贷款；或逃避人民银行“四证”规定 ，以流动资金贷款替代房地产开发贷款；二是在开发商自有资金尚未达到开发项目总投资30%的情况下发放房地产开发贷款 ；三是放松个人住房贷款的条件：降低首付比例；以个人住房贷款名义发放个人商业用房贷款；违反期房贷款“多层住宅主体 结构封顶、高层住宅完成投资总额三分之二”的政策规定；四是违反现房管理规定，对期房发放个人商业用房贷款；违反个人 商业用房贷款的抵借比不得突破60%及贷款期限不得超过10年的规定。(完)

　　央行报告提出，我国物价低位运行对世界价格影响不大

　　新华网北京2月20日电(记者张建平)中国人民银行20日发布的《2002年中国货币政策执行报告》提出，我 国物价目前在低位运行对世界价格影响不大。

　　报告分析认为，2002年全球进口或出口规模在6万亿美元左右，中国出口商品价值3258亿美元，仅占5%。 扣除加工贸易，中国真正的商品出口只占全球出口的2%左右，不足以对世界价格产生决定性影响。中国近年来进出口增长都 有长足进展，贸易项目基本平衡，中国在出口增长的同时，也输入了大量外国商品。中国为消费者提供物美价廉的商品，给世 界和亚洲各国都带来了收益；中国强劲增长的国内需求，也为世界其他国家的发展提供了机遇。

　　据央行有关人士介绍，我国居民消费物价自2001年11月以来，已经连续14个月下降或持平，2002年全国 居民消费价格总水平比上年下降0.8％。从短期看，物价低位运行的趋势仍将延续。

　　这位人士说，2001年至2002年，全球货币政策宽松态势并没有促使全球通货紧缩压力减弱，全球性通货紧缩 压力进一步增大。2002年，大多数国家和地区通货膨胀率显著低于20世纪80年代和90年代的平均水平。全球通货紧 缩压力增大的原因较为复杂，非短期内形成。大多数国家通货紧缩压力上升有其具体的经济和金融原因，但从全球角度看，一 些世界性原因值得关注：

　　从供给方面看，技术进步及电子商务的应用、全球经济与产业结构调整与升级降低了全球制造业的生产成本。如跨国 公司全球性的投资、生产、营销和竞争战略提高了效率，降低生产和交易成本，从而对价格产生了向下的压力。

　　从需求方面看，2001年世界经济不景气和2002年世界经济恢复缓慢；全球性的贫富差距扩大，发展中国家相 对发达国家的购买力下降，需求不足的矛盾日益突出。

　　从资金面看，1995年至2000年股市持续高涨吸引大量资金入市，抑制了实体经济中的需求，对商品市场产生 了较强的紧缩效应。另外，高科技泡沫导致了上万亿美元的无效投资，股市及房地产泡沫的破灭产生负的财富效应，也形成紧 缩效应。

　　从政策方面看，一些国家在经历过70年代和80年代的严重通货膨胀冲击后，十分重视对通货膨胀的控制，尚缺少 有效的反通缩方法。流动性陷阱和接近零利率的境地使货币政策在反通缩中收效甚微，受到财政赤字上限要求等制约，采取反 通缩政策的空间有限。(完)

　　新闻背景：我国稳步推进利率市场化改革

　　新华网北京2月20日电(记者张建平)

　　1993年《关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》最先明确 利率市场化改革的基本设想。1995年《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》初步提出利率市场化改革的 基本思路。

　　1996年6月1日放开银行间同业拆借市场利率，实现由拆借双方根据市场资金供求自主确定拆借利率。

　　1997年6月银行间债券市场正式启动，同时放开了债券市场债券回购和现券交易利率。

　　1998年3月改革再贴现利率及贴现利率的生成机制，放开了贴现和转贴现利率。

　　1998年9月放开了政策性银行金融债券市场化发行利率。

　　1999年9月成功实现国债在银行间债券市场利率招标发行。

　　1999年10月对保险公司大额定期存款实行协议利率，对保险公司3000万元以上、5年以上大额定期存款， 实行保险公司与商业银行双方协商利率的办法。

　　逐步扩大金融机构贷款利率浮动权，简化贷款利率种类，探索贷款利率改革的途径。1998年将金融机构对小企业 的贷款利率浮动幅度由10%扩大到20%，农村信用社的贷款利率最高上浮幅度由40%扩大到50%；1999年允许县 以下金融机构贷款利率最高可上浮30%，将对小企业贷款利率的最高可上浮30%的规定扩大到所有中型企业；2002年 又进一步扩大试点。同时，简化贷款利率种类，取消了大部分优惠贷款利率，完善了个人住房贷款利率体系。

　　2000年9月21日实行外汇利率管理体制改革，放开了外币贷款利率；300万美元以上的大额外币存款利率由 金融机构与客户协商确定。2002年3月将境内外资金融机构对中国居民的小额外币存款，纳入人民银行现行小额外币存款 利率管理范围，实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇。

　　2002年扩大农村信用社利率改革试点范围，进一步扩大农信社利率浮动幅度；统一中外资外币利率管理政策。( 完)

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