本报特派记者张海波曾璇孙璇李宜航栗新风

　　公司资不抵债可以破产，个人一样可以。正在北京参加“两会”的全国人大代表、招商银行行长马蔚华最近向本报记者透露，他将向全国人大建议尽快制定《个人破产法》。

　　马蔚华是本次人代会广东惟一的银行界代表。他指出：目前，企业逃废债务手段多样 ，如破产、分立重组等，而且出现了个人逃废债行为，由于缺少制裁的具体法律制度，银行案件强制执行难度较大。

　　马蔚华认为，可以预见，今后个人逃废债也将成为银行债务的重要组成部分。个人逃债的方式很多，包括债务人下落不明、只留下能免于强制执行的生活必须财产，或将夫妻债务、家庭债务转移为个人债务。只有实行个人破产制，才能杜绝这些做法。

　　为此，马蔚华提出《关于加强打击逃废银行债务立法的议案》，并在议案中建议制定《个人破产法》。

　　个人荷包变胀破产话题升温

　　“个人破产”可保护负债者基本生活，防范银行风险

　　“个人破产这个话题引起人们关注，从一个侧面反映了我国个人收入的提高和消费信贷的快速发展。”北京华堂律师事务所国际金融资产部主任杨兆全就人大代表倡立“个人破产法”接受本报记者采访表示。

　　他介绍，现在国内不少人对公司破产耳熟能详，但对个人破产比较陌生。其实在西方，正是有了个人破产，才带动了成熟市场经济的出现。先有个人破产，才有公司破产，公司破产不过是个人破产的放大和延伸。特别是欧美国家，人们比较富裕，信贷消费很普遍，会出现因为个人对未来预期过高，或个人工作生活巨大变动引发的债务危机。而个人破产可以保护债务人的基本生活。

　　杨兆全说，个人破产在中国越来越多地被提及，也是社会发展的要求。近年国内的住房、汽车以及耐用消费品贷款快速发展，个人信用记录制度也正在建立。入世后，中国社会将更加开放，个人自由度更大，私有财富增多，这些都为个人破产的实施奠定了基础。现在许多年轻人，贷款买房、买车的金额越来越大，这里面就存在债务风险，而个人破产可以化解部分风险。

　　不过，杨兆全认为，个人破产法实施的最重要基础就是个人信用制度的健全，必须先从法律上引导个人要有责任意识。

　　个人破产会否变“逃债手段”？

　　实行了个人破产法，会不会有些人动辄以破产为借口逃债？

　　杨兆全说，不必担心。从目前各国的个人破产法规定来看，他们都对破产的个人“严加看管”：比如七年内不能够再开公司，可以上酒家吃饭而不能住酒店，不能坐出租车，不能出国，不能买房子等。

　　在香港，购房者申请个人住房贷款必须出示税单，因为税单可以真实地体现一个人的收入状况。至于个人住房按揭的担保，没有开发商会为购房者作担保，每个购房者都是自己为自己担保，因为香港有自然人欠款的处理办法，有《个人破产法》。一旦欠款，这个人就可能在全世界的任何一家银行借不到钱，信用卡会被取消。

　　个人破产立法富人受益最大？

　　富人因借贷引发债务危机的几率最大，个人破产会否成为保护富人的工具？

　　杨兆全认为，富人要想逃债完全不必通过个人破产，他只要注册一家有限公司，以注册资本承担有限责任即可。现在我国的情况是，许多公司为了逃避债务，企业停了，不去工商部门办理清算注销，公司负责人就关门走人，留下一个空壳公司。碰到这种情况，如果有《个人破产法》，就可以将公司的债务责任，自动转为个人债务责任，并启动个人破产程序，追究欺诈责任。

　　香港对个人破产有详细规定：破产四年可“翻身”

　　香港对个人破产有详细规定：个人在破产四年后，可以重新建立信用，享受其他人应享有的一切。但在这四年中，有些限制必须遵守：

　　每月收入扣除合理及必需的生活费后，余款将用作还债。

　　不准有较高价的物品，如豪华家具要变卖，换为普通家具。不能购买房屋。不能自费出国旅行。

　　应停止进一步负债，不可再借钱。破产管理署的职员会到破产人家中视察。

　　不能出任专业人士如律师、会计师、太平绅士、公司董事或参与有限公司的管理工作。

　　清楚交代资产及负债后，方可自由出入境，但事前必须通报行程、住处及联络方法，并限期返回。

　　美国个人破产占破产案件九成，破产不用卖屋

　　目前，世界上许多国家都有个人破产的法律法规，像美国的个人破产又称为消费者破产。英国、澳大利亚、德国、法国、日本的破产法中，个人破产法都是其重要内容。

　　国际上，个人破产案件的数量发展迅速，破产案件中个人破产占了绝大部分。美国曾高达95%。美国佛罗里达州的法律规定，破产家庭自主房屋的产权受法律保护，债权人无权要求破产家庭变卖房屋的产权，债权人也无权要求破产家庭变卖其自住房屋偿还债务。

　　(晓／编制)

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