“性”旺一条街漫画／王成喜

　　上海市民王先生向银行申请住房按揭贷款，但银行以其个人信用不良为由拒绝放贷。王先生近日为此将上海移动通信 有限公司、上海资信有限公司告上法庭，要求撤销针对自己的不良信用记录。王先生诉称，银行拒绝向其贷款原因是资信公司 出具了一份针对王先生的《个人信用报告》：移动通信公司向资信公司提供，王先生名下的两部手机拖欠了6315元

通信费 。他表示自己从未使用过上述两个手机号码，移动通信公司和资信公司侵犯了他的名誉(见4月2日《解放日报》)。一些机 构推出“不良信用记录”或许是出于良好初衷，为的是能使相关部门与个人防患于未然，避免因与缺乏诚信者合作而蒙受损失 。但仔细分析一下会发现，“不良信用记录”之“弊”似乎比其“利”更大。首先一个问题就是，这种“不良信用记录”所记 录的“不良信用”是否都准确？目前的“不良信用记录”都是单向做出的，当事人并不知道其有怎样的“不良信用”被记录在 册，因而也就不存在当事人过目并签字确认问题。这种单向行为也使当事人没有辩解与复查的机会，未有当事人确认无异议这 样一个环节，其可信度就要大打折扣。在当事人不可知情形下记录其“不良信用”，剥夺其进行辩解与复查的机会，只让其无 条件承受后果是极其不公平的。另外一切事物都是变化、发展着的，所以并非一切都是一成不变的。比如人的处境会变。有的 人以前拖欠话费并不就等于当他经济条件好转时就一定也会拖欠。再比如人的道德水准也有会变化的可能。有的人以前可能道 德水准相对为低，但经过教育或反思之后或许就提升了，那他从前拖欠过话费而今就可能不再会了。在此种背景之下，他以前 的“不良信用”衡之于他的现在还能“准确”吗？从“细枝末节”来看，拖欠话费可能是多种原因所造成。有的人生性大意， 有可能是忘记及时缴费也未可知。也有像上海王先生所遇到的这种情况，即欠费或许是他人恶意使用身份证或使用假身份证所 造成，但被利用者并不知道被利用了，这能归罪于被利用者信用不佳吗？正因为“不良信用”问题成因复杂，所以记录“不良 信用记录”的主体必须受到严格限制，应当由非常权威的机构来进行，而且应当得到法律的授权，而且必须在程序上有当事人 参与进来的环节，这种需要是由“不良信用记录”可能对人一生产生影响所决定的。“不良信用记录”事涉一个人的未来甚至 是一生，所以记载、推介“不良信用记录”行为必须受到法律的严格规范，应由人大通过相关法律来对许多问题与细节作出规 定。在无明确法律规定出台情形下，“不良信用记录”应当缓行。□魏文彪

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