新条款今起实行，费率下调30％以上，市民可自主选择保额

　　本报讯 （记者杜雅文）从今天开始，深圳将统一实行《个人贷款抵押房屋保险条款》。深圳保险同业公会官员昨日表示，新条款创下多个国内及深圳第一，深圳市民房贷保险费用不仅全国最低，在理赔方面也更简化更有保障。

　　老问题：房险市场明折暗扣

　　由于缺乏有效约束机制，目前深圳个人住房保险市场价格战非常激烈，各保险公司不仅擅自降低承保费率，还任意提高支付手续费（即代理“回扣”）。

　　2001年11月出台的《个人抵押商品住房综合保险条款》年费率为万分之五左右。在市场尚不规范情况下，对市民而言，保额固定有违自愿投保原则。条款、费率设计的不合理也使保险公司不仅承担了物质损失的责任，还增加了被保险人因意外身故或残疾丧失还款能力的责任，为该险种的长期经营埋下巨大隐患。

　　新条款：费率更低更合理

　　从今天开始统一执行的《个人贷款抵押房屋保险条款》创下了至少三个国内及深圳“第一”。

　　首先，新条款中费率下调30％以上，为全国最低；其次，新条款首次在深圳产险市场内引入精算技术，让费率表的厘定更加科学合理；再次，新条款使得深圳市民可以自主选择保额。

　　有保障：“四个统一”规范市场

　　此次新条款的推出，深圳保险同业公会再次扮演重要角色。同业会员公司之间还约定了“四个统一”：实行统一条款、统一费率、统一手续费标准和统一保单格式。

　　昨日新闻发布会上，有记者提出保险公司形成同盟是否有垄断之嫌，保险同业公会则认为，达成“四个统一”的最终目的是为了遏止恶性价格竞争，对市场的规范会起到积极作用。

　　新条款六大改变：

　　1、删除还贷保证保险责任。旧条款采用了财产保险与保证保险合并的综合保险形式，将人身险与财产险捆绑销售对消费者不公平。新条款将其删除。

　　2、投保人可自主选择和确定保险金额。旧条款规定，财产损失保险的保险金额为被保险人所购置房屋的购置价，新条款则规定保险金额由被保险人自行确定，大于或等于相应的抵押借款本金即可。

　　3、新条款费率下调了30％以上，一年期的费率已调整为0·0353％。

　　4、保险费计算公式更加清晰，除可以计算保险期限为整年的外，还能计算保险期限为非整年的保险费。

　　5、新费率表的厘定运用了产险精算技术，每年适用不同的费率，更加科学合理。消费者按照费率表查看对应的投保期限，即可大体明白自己应交保险费。

　　6、新条款增加了“保险金额自动恢复条款”，即在本保险期限内，保险财产若遭受部分损失，保险人一次性支付的赔款未能达到保险金额的，财产损失部分的保险金额自动恢复，被保险人无须补交保险费。

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