重庆：汽车消费贷款狼烟四起

http://www.sina.com.cn 2003年05月18日09:20 工人日报天讯在线

　　在汽车消费信贷业务急速发展的今天，由于车贷市场缺乏统一的“游戏规则”，极易引发银行业间的无序竞争——

　　随着人们消费观念的改变，即使有能力全款支付也要贷款购车的人越来越多。面对继住房贷款之后的又一块个人业务大蛋糕，各商业银行无不倾注全力。

　　目前，重庆呈现出以国有银行占据绝大部分份额，各股份制银行迎头追赶的局面。为了抢占制高点，有的银行提高最高贷款额度到80％，降低首付到一成，有的贷款利率下浮最大达10％，还有的延长贷款期限最长到8年等等。

　　此间经济学家们警告：在汽车消费信贷业务急速发展的今天，由于车贷市场缺乏统一的“游戏规则”，极易引发银行业间的无序竞争，有关银行应引起高度重视。降门槛，送优惠，乐坏了购车族

　　日前，重庆南岸一私企业主江先生仅付7万元首付款，就将一辆价值32万元的别克开回了家，各种优惠加起来，江先生说“起码节约了两万元”。近段时间来，一向平静的重庆市汽车消费贷款市场，正在变得热闹起来。各商业银行纷纷将车贷作为重点业务发展，到目前，全市开展此项业务的商业银行已扩展到14家，可以贷款的汽车由原来的国产车扩大到进口车，从家用汽车扩展到货车、出租车、工程车辆和特种车等运营车辆。到去年底，重庆市个人汽车消费贷款余额近15亿元，比年初增加10个亿，增长近250％。

　　农业银行重庆市分行近日公开宣称，到年底前，该行将拿出20亿元贷款额度，支持消费者贷款购车。有实力并且有信用的客户，如国家公务人员、金融系统职工、重点大中学教授、律师、医生、注册会计师以及私企业主等，被农行称之为“高价值客户”。为了“拉拢”这些客户，农行推出十大举措，将贷款门槛降至最低。这些举措包括，下浮至少10％的贷款利率；贷款期限可延长至8年；对符合规定的借款人发放信用贷款，并免担保、免履约保险；简化手续，提供上门服务等。此外，农行还与汽车经销商达成协议，对农行组织的成批客户，给予团购价格优惠。车贷市场火爆背后的隐忧

　　一直认为车贷风险大而态度谨慎的银行，为何突然间来了个180度大转弯呢？

　　有关人士分析，一方面是银行在谋求新的利润增长点，同时也是抢占客户资源，应对汽车金融机构即将进入车贷市场的挑战而采取的策略。去年下半年，由于重庆市改革路桥收费制度，用车环境大为改善，有效地促进了汽车销售，车贷市场前景广阔，所以银行纷纷看好。

　　更重要的是，《汽车金融机构管理办法》已经进入征求意见阶段，即将出台。届时，不仅银行可以发放汽车贷款，汽车经销商、制造商等具备市场准入条件的企业，都可以来分一杯羹。

　　由于汽车贷款刚刚步入高速发展期，经过一段时间的磨合，银行和经销商都认识到，对目前的汽车贷款市场秩序进行适当调适，进一步提高管理和服务水平，打扫干净现有的车贷运作平台，是迎接激烈的市场竞争的必由之路，前段时间，重庆市有几家汽车经销商被银行中止车贷项目的合作，标志着“清扫”工作的开始。

　　采访中，记者了解到，个别经销商未按时收回购车者的月供，是被中止合作的重要原因。据有关银行调查，消费者未按时支付月供，很多并不是恶意逃债，不少是因为经销商的售后服务质量不佳，引起扯皮而导致消费者拒付到期按揭款，同时也有相当部分是由于经销商为急于扩大销售规模而对购车者资信审查不严所致。

　　力避行业不正当竞争

　　现在，汽车贷款正在走向一个十字路口，在那里，国内的商业银行将迎接外资汽车金融服务公司、外资银行的挑战，而到达这个十字路口之前，国内银行的战车必须调整到最佳状况。

　　目前，新《汽车消费贷款管理办法》尚在制定中，对贷款范围、额度、放款方式、利率、首付款比例等方面的规定也在热烈讨论中。因而，在银行、保险和汽车经销商三方合作中，还没有统一的操作模式。随着该项业务的不断发展，缺乏统一游戏规则的弊端将逐渐凸显，成为引发行业间无序竞争的导火线。

　　对此，业界人士建议，在国际汽车信贷业呼风唤雨的今天，国内汽车信贷业的确仍处于蹒跚学步的阶段。我们应尽快建立全国个人诚信系统，使汽车消费贷款在良好的市场环境中运作。商业银行要加强汽车信贷管理，尤其是加强贷前调查和贷后管理。有关监管部门应注重规范各商业银行的经营管理行为，力避行业不正当竞争。

　　

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