一名信诚人寿保险公司的投保人刚交首期保险费，体检完成不到10个小时便不幸身故，这时，保险公司还没来得及开出保单。这单保险的受益人按主合同赔付100万元、附加合同赔付200万元的标准向信诚提出索赔，信诚以未收到体检报告、未同意承保为由，拒赔附险200万元。保险公司到底该不该赔？

　　20日，这起理赔案悬念在广州天河区法院揭晓，法院一审判决信诚赔付给受益人（投保

人之母）附加合同的保险金200万元及利息。

　　事件回放

　　2001年10月5日谢某与信诚保险公司签署了投保书，主合同基本保险金额100万元，附加合同（共附加5项）的其中1项为“附加长期意外伤害保险”，基本保险金额200万元。

　　10月6日谢某按信诚的要求缴纳了首期保险费共计11944元，并于10月17日下午，在信诚指定的医院完成了体检。10月18日凌晨1时许，谢某在天河某酒楼吃夜宵时，不幸被歹徒刺死。

　　2002年1月14日信诚称，同意赔付主合同保险金100万元；同时信诚认为事故发生时其尚未同意承保（未开出保单），故拒绝赔付附加合同的保金200万元。争论焦点：保单未开合同是否成立

　　双方的争论可归结为一点，即投保人与信诚的保险合同（包括主险合同和附加长期意外伤害保险合同）关系是否已经确立。

　　被告坚持称，谢某死亡时，他们尚未见到他的全部体检报告，不能判定他是不是符合公司的承保要求，信诚与谢某的保险合同还没成立，附加合同的200万保险金，他们当然不必赔。

　　合同不清应倾向投保人

　　由于谢某签署了投保书，加上谢某翌日又缴付了首期保费，也就是说，作为投保人在合同成立后应负的主要义务，谢某已履行。因此，法院认为这份合同及其附加合同均已成立。

　　关于涉及赔付金额达200万之巨的条款，法院认为，当中“保险责任自投保人缴纳首期保险费且本公司同意承保后开始”一文句，没有约定信诚将在何时同意承保、用什么方式承保，表述不清，实属不明确，依法应作出有利于投保人谢某的解释。

　　未收体检报告合同照样成立

　　法院指出，谢某应信诚的安排做了体检，就履行了健康告知义务。至于信诚需凭他的体检报告作健康和财务审查，这是信诚的内部规定，法律并未对此作强制性的规定。

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