保监会通牒:分红型健康险10月停售

http://www.sina.com.cn 2003年06月20日09:48 武汉晚报

　　从今年10月1日起，分红健康险将全面停止销售。继《人身保险新型产品精算规定》之后，保监会新近对分红健康险的停售发出了最后通牒。具体停售时间比市场早先预期的7月1日迟了整整三个月。

　　记者昨天从保监会获悉，在新近发布的通知中，保监会明确了分红健康险停售的具体时间，“各寿险公司正在销售的新型产品，不符合《精算规定》的，2003年10月1日起停止销

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售。”

　　根据《个人分红险精算规定》第一部分“适用范围”的规定“分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。”《精算规定》没有将疾病医疗类产品列入分红险，因此，这一类产品必须在10月1日起停止销售。

　　对于停售的理由，保监会人身险部主任陈文辉表示：“健康险是一个复杂的保险品种，管理难度比较大，风险也比较大。健康险产品强调的主要是一种保障功能，本身并没有什么保单价值积累的功能。而分红产品的初衷是比较注重保单价值积累，主要的红利来自于保单价值积累过程中产生的利差。此外，从国际上来看，一般也不存在分红健康险这一类产品。”

　　除了分红还拿什么吸引眼球

　　停售日期比市场预期的时间延后了三个月，这是为了保险公司做好产品切换的准备。随着分红健康险停售日期的临近，人们开始关注替代品究竟会靠什么来吸引眼球。毕竟，分红健康险骄人的保费业绩显示，其在保险公司以及投保者心目中占据着重要位置。

　　“显然，停售分红健康险是为了促使健康险产品向保障型回归，”平安人寿保险的有关人士表示，“将来各家公司都将主打保障型的健康险。”该公司闻风先动，早在年初就推出了四款非分红型健康险。“价格比分红健康险要明显低，以1万元保额为标准，大约保费便宜几十元钱。所以更适合普通收入者。”

　　有的公司则将扩大保障范围作为替代产品吸引客户的重点，记者了解到，新华人寿将在7月推出“健康天使”重大疾病险，将保障范围从11种大病扩大到32种。太平洋寿险新近推出的万全重大疾病终身保险，则将老年痴呆、良性脑肿瘤等六项以前从未写进大病条款的重疾列入了保障范围。

　　各家保险公司集中保障型健康险竞争的结果，必将带来市场产品的细分，“这种细分可能具体到某个器官，比如眼睛、鼻子”。业内人士称，对于投保者来说，意味着可以获得更加个性化的健康保险产品。

　　保监会人身监管部负责人就分红健康保险答记者问

　　近期中国保监会新出台了《人身保险新型产品精算规定》。针对市场上出现的对于分红健康保险的种种议论以及新闻媒体不尽相同的报道，中国保监会人身保险监管部负责人近日对保险消费者关心的一些问题回答了记者的提问。

　　问：是否所有的分红保险都要停售？

　　答：不是。新颁布的《人身保险新型产品精算规定》规定，“分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其它产品形式设计为分红保险。”目前占市场绝大多数的寿险分红产品仍然可以销售，但分红健康保险将退出市场，取而代之的是非分红的健康保险。

　　问：为什么要停办分红健康保险？　

　　答：主要有以下原因：一、健康保险风险大，管理复杂，加上分红的因素之后管理难度更大，不利于公司风险控制；二、健康保险主要的功能是保障，价值增值的功能不强，消费者购买健康保险应当着眼于其保障功能；三、停办分红健康保险，开发非分红健康保险有利于促进健康保险回归保障的本意；四、国外没有分红健康保险，中国的所有外资公司也没有开办分红健康保险。

　　问：保险公司有没有替代性产品？　

　　答：保险公司开发了一些非分红健康险产品，其保障功能类似于即将停办的分红健康保险产品，完全能够满足人们的需求。比如：太平洋人寿的“太平盛世·万全重大疾病保险”，平安人寿的“平安康盛重大疾病保险”和“平安康顺重大疾病保险”，泰康的“泰康生命关爱重大疾病终身保险”，太平的“谊康长期健康保险”和“怡康长期健康保险”，等等。消费者购买健康保险的时候，要认真阅读保险条款，根据自己真实的保险需求选购合适的产品。　

　　问：分红健康保险什么时候要停售？

　　答：保监会的要求是10月1日。一些保险公司已经提前停办了，比如太平洋人寿5月22日就不卖分红健康保险了，一些公司计划于7月1日停售，个别公司受“非典”影响，来不及进行培训和印刷新产品资料，时间要推迟一些。

　　问：分红健康保险停售之后，消费者原来购买的分红健康险还继续有效么？

　　答：分红健康保险停售之后，保险公司不再签发新的分红健康保险保单，但不影响原先签发的保单。消费者已经购买的分红健康险，仍按原保单约定执行。

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