买一套房，贷款额40万元左右、限期30年，用“等额还款法”与“递减还款法”分别计算，最终前者比后者多缴利息达10万元之巨！如此差距，许多购房人却还一直蒙在鼓里。很久以来，“等额还款法”一直在住房贷款中唱着主角，而相对省钱的“递减还款法”却一直作为配角少人问津。

　　本报连日来对这一问题进行了特别关注，在读者中引起强烈反响。购房贷款的世界里

不再只有“等额还款法”一枝独秀，购房者可以选择一种真正适合自己的还款方式。

　　还款方式也讲先来后到

　　记者昨日从一些银行审贷部门了解到，在所有的贷款合同中，选择“等额还款法”的购房者占了大多数。工商银行负责房贷业务的张女士解释说，“递减还款法”出现之前，银行只有“等额还款法”，因此现在一般银行默认的也还是这种还款方式。

　　然而，本报网站调查的结果显示，在“等额还款法”与“递减还款法”两者中，参与调查的人员中90％的人表示更喜欢后一种还款方式，并有85．41％的表示对现在的还款方式不满意。

　　为什么同样的问题，购房者竟然先后作出截然不同的选择？不少购房者表示，自己是在不完全知情的情况下作出的选择。看来“默认”与“选择”是有着本质区别的。

　　有专家认为，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。

　　推来推去丢了房贷信息

　　从这几日的采访中得知，银行对公众的告知一般是通过宣传册子和客户咨询电话等方式，而在真正办理贷款时，很少会直接与贷款者进行面对面的交流。除了少数楼盘会有银行工作人员进行现场办公外，很多楼盘还是由售楼人员进行代理。

　　昨天，工商银行负责房贷业务的张女士告诉记者，银行在楼盘开盘的时候都会对售楼人员进行培训。既然银行认为已经对售楼人员进行了业务培训，售楼人员就应该了解各种还款方式。但记者采访到的某楼盘分管销售的副总却说：“我估计40％的员工都不知道‘递减还款法’到底是怎么回事。”

　　记者在几天的采访中也发现，的确有不少售楼人员在客户不询问的情况下，并不主动告知客户有两种还款方式，即便个别客户问起，他们也说得含糊不清。当记者追问为什么售楼人员不了解还款方式时，这位副总斩钉截铁地回答：“通常银行都不讲！”据他介绍，银行在向售楼人员进行业务培训时，主要介绍两点：一是客户申请按揭需要提供哪些资信证明，二是怎样办理各种手续。总之，银行培训的内容只是具体的业务流程。

　　购房者的利益谁还计较

　　“其实，客户采取什么样的还款方式和售楼人员没关系，他们关心的就是赶快把房子卖出去，多卖房子可以多提佣金呀！”这位从1996年就开始做住房按揭贷款的副总深谙其中之道。

　　他告诉记者：“‘递减还款法’解释起来十分麻烦，客户理解起来也难。再加上多一种还款方式选择，客户自然要比较后再作出决定，这可能会延迟客户决定买房的时间。”

　　另外，他还透露，从开发商的角度也希望选择回款快的银行，提供多种还款方式的银行审贷时必然要花费更多的时间。“现在这样客户痛痛快快就签字了，银行可以拉到信贷额度，售楼人员卖出房子提取佣金，开发商的款子回来得也快，这种你好、我好、大家好的事情，谁还去计较呢？”

　　信息回馈

　　递减还款法开始受人关注

　　通过媒体的宣传，“递减还款法”开始受到购房者的关注。记者走访了几个楼盘，他们均表示，已经将“递减还款法”纳入为客户介绍的范围，最终选择哪一种方式由客户自己选择。

　　记者在宣武区某楼盘售楼现场看到，一对买房的年轻人在向售楼人员咨询了“等额还款法”和“递减还款法”，并分别用两种方式对自己的贷款额进行计算后，还是选择了“等额还款法”。不过，他们向记者表示，权衡两种方式之后作出的选择，才是真正自愿的“选择”。

　　中途更换还款方式

　　操作繁琐成了拦路虎

　　高先生已经开始按照“等额还款法”交了半年的还款，昨天他得知还有另外一种方式时候，他也向销售人员打听了更换还贷方式的手续。当对方告诉他更换手续操作起来会很麻烦时，他决定放弃更改的想法。

　　记者从不少已办理了“等额还款法”的购房者处了解到，他们对目前使用的“等额还款法”有些不甘心，想更改却又担心手续过于繁琐。那么，中途更改还贷方式究竟会有多麻烦呢？本报明日将请银行专家、律师等进行解释。同时，介绍银行为客户提供更换还款方式服务的具体手续。

　　信报记者 甄世宇 赵源

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