最近媒体提醒市民个人住房贷款有两种还款方式，并认为一些市民在不知情的情况下选择了等额还款法，在利息上吃亏了。其实银行房贷专家认为，市民在选用两种还款方法时，不能单纯地将这两种还款方法作比较，而应该综合多种因素作出全面合理的选择。

　　两种方法不能简单比较

　　有个客户，需要贷60万元商业性贷款，对两种贷款方法分析后，一味认定等额本金还款法能少支出利息，并提出贷20年，让办贷款的工作人员算一下，这样每月还款是多少。工作人员计算后得出，第一个月的还款数是5020元，并告知要此客户提供夫妇俩每月收入证明收入合计金额必须是借款额的两倍，即必须超过10000元。这让该客户为难了，该客户虽然家境殷实，还款没有问题，但双方单位开具的收入证明却只有8000元。如果采用等额本息还款法，每月还款额是3973元，8000元的收入证明正符合。但该客户认定等额本金法，便让工作人员按第一个月还4000元左右来推算借款期限，这样工作人员便推算出，借30年的话首月还款是4187元，于是该客户选择贷款30年。

　　殊不知，该客户将原来计划贷20年的期限拉长至30年利息就要多支出10万余元。原来，60万元30年等额本金还款法利息是45.5万元，而60万元20年等额本息法则是35.4万元。

　　该客户借60万元，原本希望贷20年，又只能开8000元的收入证明，显然，选择等额本息还款法才是最合适的。

　　合算不合算，关键看利率

　　虽然在同样条件下，等额本金还款法比等额本息还款法支付的利息要少，但并不能就此说等额本息还款法合算。两种还款法计算的原理都是一样的，银行都是按照客户占用银行资金的时间来计算的。造成差异是等额本金法一开始就还较多的本金，本金还得快，利息当然就少。如果不贷款，不占用银行资金，不就没有利息了吗？

　　曾有客户购房贷款时选择了认为可少支付利息的等额本金还款法。因15年期限60多万元组合贷款的月还款额要6000多元，比等额本金法每月多还1000余元。后来该客户在实施装修住房和购车计划时，明显感到手头资金不宽松，就又向银行申请了汽车消费贷款，而消费贷款的利率要比住房贷款的利率高。

　　因此，银行房贷专家认为，选择哪种还款方式不能简单地比较，而应该根据自己的具体情况。本来银行推出两种还款方式就是考虑到不同客户的需要。

　　如对于年轻人来说，刚刚工作不久，收入处于上升期，通常选择等额本息法比较好。因为这样可以减少前期的还款压力。如果今后资金宽松则可选择提前还款等手段来减少利息支出。而对于中年人来说，采用等额本金法效果比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力。

　　要说真正“合算不合算”关键在利率，借款期限、金额及还款方式都应根据自己的具体情况来定。客户可以在充分了解银行产品的情况下，根据自己的具体情况作出选择。

　　两性学堂--掀起夏日阳光中的爱欲狂潮
　　新浪邮箱雄踞市场第一 真诚回馈用户全面扩容
　　新东方口语听说速成 2004考研名师授课 司法考试
　　无数人梦寐以求的境界，亲密接触，激烈搏杀，包你爽上“天堂”