日本警方再次捣毁一家针对中国的“地下银行”；这是洗钱的手法之一，其关键环节是搞定一个跨中国内地和香港的企业账户；大量非法外汇流入中国境内，这将威胁中国金融体系的安全

　　正当中国国家外汇管理局近来再次与公安部门联手，加强打击非法外汇流出时，6月11日，日本神奈川县和奈良县警察联合行动，破获了一起专门针对中国大陆地区非法汇款的“

地下银行”，涉案3名中国人被拘捕。

　　据日本警察厅的统计数据，从1992年到2002年10年间，在日本被破获的中国“地下银行”共有11家。这11家“地下银行”已将总额约1218亿日元的巨款非法汇入中国大陆。

　　高效运转日本警方查获的账本显示，从2001年到今年6月2日，这个犯罪集团共向中国大陆非法汇款200亿日元。目前该案主犯——中国籍男子杨武容等3人已经被捕。但杨武容否认日本警方对他的指控。

　　日本办案人员向记者透露，此次破获的“地下银行”其作案手法十分隐蔽。为了躲避警方的追查，杨武容等人采取现代化的方式与客户联络，根本无需和客户见面。他的客户一般通过手机进行联络，在接到客户的委托后，杨等人用传真的方式将汇款账户等内容通知他们在中国国内的同伙；在接到委托后的第二天，就能将所需款项汇入客户在中国的账户内。客户在确认已经汇入所需款项后，再将“手续费”汇入杨等人在日本的账户。手续费率则根据所汇款项的数额而定，一次汇款的款项越大，手续费率就越低。

　　据日本警方公布的消息，2001年以来，杨等人共接受了17笔业务，所得手续费为250万日元。

　　不过，关于杨等人在中国国内的同伙是如何操作的，日本警方并没有透露。

　　据一位熟悉在日本“地下银行”操作方式的人士透露，像杨武容等人这样的“地下银行”在日本还有很多，具体数目根本无法统计。但这些银行一般都是在中国的“地下银行”的分支机构，他们的操作方式极其相似。

　　这位人士向记者介绍了他熟悉的一家“地下银行”的操作方式。这家银行已于去年被日本警方破获，首犯郭延云被日本警察厅认为是中国的“地下钱庄”派往日本的头目，目前在日本服刑。

　　手段简练

　　据介绍，这家“地下银行”的客户一般都是中国来日的非法打工者或犯罪集团等。当他们受到客户的汇款委托后，郭延云就同设在中国福建省的“地下钱庄”取得联系。“地下钱庄”在一两天内即将钱汇到客户的家属或犯罪集团手中。

　　郭从客户委托汇出的款项中扣除1％的手续费之后，将所收到的客户受托款项汇往香港的另一家地下钱庄。

　　香港的“地下钱庄”收到汇款后，再把这笔钱款汇入一家跨中国内地和香港两地从事经营活动的企业；这家企业抽取一笔费用之后，再通过自己设在中国内地的银行账户，将相同数额的钱款汇入设在福建省的“地下钱庄”。

　　实际上，这笔钱能否顺利地进入跨两地从事经营活动的企业内部，是整个流程的关键环节。这其实就是“洗钱”的形式之一。

　　尽管每个“地下银行”的资金往来方式有种种区别，但有一点是共同的——他们都有第三地的一家金融机构作为中转站，这样就使隔海相望的日本和中国连接成一个整体。这家第三地银行一般都设在香港，也有的在新加坡和韩国——这主要根据在中国内地的“母银行”所在区域而定。比如，在中国东北地区的“地下银行”大都利用韩国的金融机构；福建、浙江等地区的“地下银行”则多选用香港的金融机构作为中转。

　　应运而生根据日本警察厅的不完全统计，从1992年以来，警方共捣毁在日本的中国“地下银行”11家，涉案金额超过1200亿日元。

　　是什么原因促使中国“地下银行”纷纷登陆日本？仔细分析，这与中国近年来前往日本的非法移民迅速增多有关。因为“地下银行”的客户主要是一些在日本工作但又没有日本身份证的中国人。

　　根据日本移民局的统计，目前在日本工作和学习的中国人约有37万人，其中不包括那些实为非法移民的中国人。根据日本现行的《银行法》，在日本的银行开立账户，必须持有日本的身份证，这就剥夺了在日本的中国人利用日本合法金融机构存、贷、汇款的权利。同时，日本的中国“地下银行”在操作时间上都比合法银行更加快捷。

　　另外一个重要特点是，很多“地下银行”都是跟随着他们的中国客户前往日本“发展业务”的。2002年中日邦交正常化30周年以后，日本适当放宽了中国人短期进入日本签证的限制，很多中国福建、浙江一带的生意人于是乘隙而入，纷纷前往日本“淘金”。很多与这些生意人有业务往来的中国“地下银行”，也就随之在日本开立了“分支机构”。

　　威胁金融安全

　　10年1200多亿日元的资金流量，对于中日双方来讲都是一种不可小视的负担。

　　在亚洲金融危机之后，日本各重要银行对于中小企业的贷款都十分谨慎，其条件可以用“苛刻”来形容。现在大量“地下银行”的出现，势必加大日本维护金融系统稳定的难度。

　　而对于中国来说，大量非法外汇流入境内，也同样将威胁中国金融体系的安全。根据今年5月中国外汇管理局发布的2002年度中国国际收支平衡表显示，中国2002年国际收支平衡表中的净误差与遗漏数据为77．9亿美元，这是多年以来这一数据首次出现正值。据专家分析，这种趋势必定要持续下去。

　　在国家外汇管理局公布的年度国际收支平衡表中，净误差与遗漏数据位于最下端，此数据代表政府所承认的追踪不到的资金流动。

　　净误差与遗漏数据为正值，表明神秘资金的流入，即投资者避开中国严格的外汇管理，买进人民币。中国的金融专家认为，大量非法外汇涌入境内，造成的净误差与遗漏数据膨胀，将加大中国控制通货膨胀的难度。（来源：财经时报）

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