为我省下岗职工创业雪中送炭 “小额贷款担保项目”启动

http://www.sina.com.cn 2003年06月25日11:53 河南报业网-大河报

　　昨天上午，省总工会常务副主席桑金科与工商银行河南省分行行长左新亚分别在小额贷款担保项目合作协议上签字（如图）。这意味着长期困扰我省下岗职工自谋职业的资金“瓶颈”又有了新的突破口。

　　早在2002年初，联合国开发计划署、中国国际经济技术交流中心便与中华全国总工会开始了“加强中国工会能力建设项目”，计划在2005年12月前，通过双方出资担保贷款的形

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式，解决国有企业下岗失业人员在自谋职业和创业过程中的融资难问题。经过一年多的考察，该项目最终确定在河南实施。

　　该项目由联合国开发计划署出资15万美元、全国总工会出资100万元、河南省政府出资近280万元（共计500万元人民币），共同存入工商银行河南省分行作为小额贷款的担保金，为下岗失业人员提供小额贷款信用担保，借助银行资金向下岗失业人员自谋职业和创业活动提供贷款，解决下岗失业人员的再就业问题。

　　据省总工会有关人士透露，该项目的前期准备工作已基本结束，计划近期在郑州、洛阳和焦作3个城市开展试点。由于市级工会也将有配套资金，项目运行后，各合作方将派代表组成“项目担保基金管理委员会”，对项目基金的运行实施监管，各级工会经授权成立项目办公室，负责担保基金的管理工作。通过担保基金的运作，探索建立为支持下岗失业人员创业和自谋职业服务的小额贷款信用担保机制。如何申请担保贷款

　　按照省总工会的《小额贷款信用担保基金管理暂行规定》，担保对象必须是身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能或经营能力的下岗失业人员，贷款只能用作自谋职业、自主创业或合伙经营与集体创业所需的开办经费和流动资金。

　　每笔担保贷款金额视贷款对象的具体情况而定，对下岗失业人员单独创办经营企业，其贷款额不得超过5000元；合伙经营或集体创业，可根据就业人数，适当扩大贷款规模，但最高额不得超过2万元。贷款担保期不超过1年。

　　各市项目办公室负责选择被担保人，同时考察其项目是否有市场，信贷资金用途是否合理，本人是否恪守信用等基本条件。经考察合格后，贷款担保申请人填写“贷款担保申请表”，同时向项目办公室提交以下资料：个人身份证、户口本；下岗或失业证件；相关技术资格证书、培训证书复印件；企业或个体经营营业执照（副本）复印件并加盖企业公章；项目计划书和其他必要的文件。担保贷款审批严格

　　小额贷款信用担保必须经过严格的初审和复审。借款担保申请人向市项目办公室提交书面贷款申请和相关文件后，由信用担保管理员作为主受理人进行实地考察和评审，并完成初审报告。信用担保主受理人再将初审报告和相关资料送交市项目办公室信用担保小组，由信用担保小组进行复审。复审通过后，由项目办公室主任签字批准，报省项目办公室备案，并将复审结果通知申请人。

　　经过复审确定的借款担保申请人，由市项目办公室与其签订“借款担保合同”，并履行相关的反担保手续。“借款担保合同”包括：被担保的主债权种类、数额；保证的期限；保证的方式；保证担保的范围和双方认为需要约定的其他事项。

　　这些手续履行完毕后，省市两级项目办公室方能向协议银行出具“担保通知书”，协议银行凭“担保通知书”对借款人进行贷前审查。银行审查合格后，由借款申请人与协议银行签订借款合同，办理贷款手续。怎样保证贷款安全

　　为保证担保基金的安全运作，借款申请人贷款时，必须由市项目办公室与协议银行、被担保人协商确定采用连带责任担保。担保基金根据担保项目的风险程度实行浮动费率，按同期贷款利率的35％～50％收取一定的担保费。同时，该基金担保业务还提出了反担保措施，即被担保申请人本人应该提供反担保，也可要求第三方（法人或自然人）为其提供反担保。反担保比例根据被担保人的具体情况由项目办公室决定。反担保物包括定金、质押、留置、抵押（房屋产权证明、有价证券等），其办理手续依据《担保法》有关规定执行。

　　借款人在收到贷款后，需将银行贷款支付凭证复印件交项目办公室存档，担保合同同时生效。借款人按照借款担保合同规定的标准，一次性向市项目办公室缴纳担保费。市项目办公室收到担保费后，给借款人开具担保费收据，担保费收入存入专门的担保费收入账户中。当借款人按期归还银行借款后，再将银行出具的还款收据复印件交市项目办公室存档，市项目办公室与借款人签订的担保合同和反担保合同自行终止。

　　省项目办公室有关人士称，为了规避贷款担保风险，试点城市项目办公室除了建立健全担保基金管理制度外，还必须建立借款人档案监督借款人对资金的使用情况。如果出现代偿和代偿风险，信用担保管理员要承担相应的责任，并由市项目办公室主任对责任人做出处罚。同时为确保该基金安全运营，减少损失，当年代偿总额控制在资金总额的2％以内。担保贷款有权追偿

　　贷款期限截止后，如果借款人确实无法归还贷款，协议银行和市项目办公室将组织催收与追偿。经过努力，借款人仍无法归还贷款时，协议银行可填写“贷款逾期通知书”，经市项目办公室调查核实，上报省项目办公室审查批准，由小额贷款信用担保基金承担代偿责任。协议银行从担保基金专户中直接扣取到期贷款本息，以及拖欠期内的利息。同时，根据“借款担保合同”当初的约定，市项目办公室在法律关系上由担保人变成债权人，依法行使债务追偿权，并拥有对反担保担保物的所有权和处置权。大河报2003-06-25 00:00:00责任编辑：郭俊华

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