本报讯 已被炒得沸沸扬扬的按揭还款方式，再次被推上风口浪尖。近日，不少市民来电称，银行只办一种还款方式，不但让他们多交了利息，还剥夺了他们的选择权。

　　杨女士日前在渝北区购了一套住宅，办按揭时开发商告知，只能办理等额本息法。到建行渝北支行去问，得到的回答也一样。而杨女士听说还有一种等额本金还款法，可以少支出利息。她很不服气，为什么银行不允许这种还款法？

　　近日，记者向建行渝北支行求证此事。该行焦女士表示，一直都按等额本息法办理，程序早已设定，办不了等额本金法。目前分行正着手设定设计新程序。她说，多数银行和她们一样。

　　是不是其它银行也只提供一种还款方式？记者昨日以贷款人身份走访了几家银行。在光大银行江北支行二楼，一位姓曾的客户经理表示“只能办等额本息法”。记者问原因，曾经理不再搭理，一位罗女士上前解释：“系统是这么设定的，不可能为一个客户更改。”

　　在招商银行江北支行，一位姓李的客户经理表示，目前只能办理等额本息法。原因是等额本金法的月供逐月递减，数字不固定，合同上还款金额这一栏就不好填。

　　在调查中，记者了解到，除少数银行有两种选择外，多数银行只能办等额本息还款法。

　　（记者 陈雪莲）两种方式各有奥妙

　　等额本金法大抓眼球，原因在于它比等额本息法的少交利息。不过，业内人士称，两种方式都没有“粑和”捡。

　　两种叫法仅一字之差，但计算方式迥异。使用最广的等额本息法（简称等额法），每月还款额固定，但组成月供的两部分――本金和利息是在变化的，利息先高后低，本金先低后高，总额不变。而等额本金法就是每月归还的本金不变，利息逐月递减，又被称为逐月递减法。

　　从利息总支出看，逐月递减法比等额法少。以20万元贷款20年为例，递减法共支付利息10.1万元，而等额法共支付利息11.8万元。上万元的差价，使一些办理了等额法的客户大呼上当。

　　业内人士介绍，对贷款人来说，两者都有烫手的地方。递减法虽然利息节约了，但前期还款压力大。以上面的例子来看，等额法首次月供为1324元，递减法的首次月供达1673元。尽管每月递减，但至少要等十年才能与等额法的月供持平。

　　除了还款压力大，还要考虑货币的时间价值。前期少付的钱，可以产生利息或投资收益。加上通货膨胀的因素，100元在20年前可买大件，现在可能就是一顿饭钱。此外，还有随着收入水平提高，将来还款会更轻松。

　　银行人士表示，等额法适合工薪族以及收入未来预期较好的人群，因为购新房首付和装修已经“遭重了”，再用递减法会感到压力太大。递减法适合中高收入家庭、生意人、年龄偏大未来收入可能下降的人群。

　　业内人士介绍，按照央行规定，银行应该提供两种还款方式，为何银行大都不愿意？一是利息收入有差距，二是住房贷款现在出于卖方市场，贷款不愁放不出去，银行也就懒得推广，还有就是重庆等不少城市的金融竞争还不够激烈。据悉，在上海、广州等城市，很多银行都可以让客户选择两种还款方式。有的还推出了递增还款、按季还息等新的还款方式，目的也就是加强对客户的吸引力。（记者 陈雪莲）网络编辑：孔祥伟

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