东方网6月26日消息：对于备受瞩目的房贷细则，记者昨日从央行上海分行得到的回复仍然是“正在研究中”。与此同时，市民们对关乎切身利益的“第二套房”的界定，已经望眼欲穿。

　　上海市资信有限公司———上海个人征信系统运营商、国内唯一获央行资质认可开展个人征信业务的第三方中介机构———将在这一界定的执行中发挥关键作用。

　　难题一：地域与时间差

　　“前几天接到一位女士的电话，问她的房贷信息能不能在征信系统上查到。”上海资信新闻发言人郁文倩说。

　　很多欲贷款购买第二套房的市民心情正与这位女士相同：能否隐瞒贷款信息以在申请贷款时有所便利。

　　这位女士得到了肯定的回答。郁文倩解释说：“个人征信系统提供了一个信息共享平台，使各家银行的信息得以汇总。”这样，试图利用银行信息孤立来操作的贷款可能无处遁形。

　　但事情并不是绝对的。“由于国内各地的征信系统是互不连通的，如果有人第一套贷款购房是在外地，那么上海的征信系统显然无能为力。”一位商业银行的房贷负责人指出。这位负责人还假设了一个极端的情况：由于个人征信系统一个月更新一次，那么就有人可能利用这个时间差连续贷款购房。

　　对于这种情况，征信系统似乎无可奈何。但郁文倩指出，银行还是可以在接到贷款申请后，通过个人征信系统查询该消费者的信用报告，从信用报告的查询记录中也可以看到以往相关机构查询的原因和时间。

　　为采集消费者完整的房贷信息，上海资信已将触角伸向了上海市住房置业担保有限公司。

　　难题二：配偶购房

　　另外一个问题是，现在仍无法确定，配偶分别购房是否算“第二套房”。但由于银行提供的数据没有包含配偶信息，征信系统目前无法反映有关状况。

　　更有不愿透露姓名的银行人士透露，出于优质客户信息保密的考虑，银行通常在加入征信系统的数据上有所保留。由此带来的信息不完整将加大房贷可能的风险，并提高信息沟通的成本。

　　不仅如此，个人征信系统并未得到充分的使用。虽然现在每天有3500－4000笔的查询，但据了解，上海每天发生的消费信贷在6000笔左右。“有些贷款如存单质押贷款、抵押贷款等，银行通常认为风险较小而不必查询征信系统。”一位业内人士说。

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