昨日，本报说法热线依然十分火爆。其中，不少读者就按揭购房的相关问题向值守热线的律师进行了咨询。铿读者普遍关心的“按揭购房时，是否必须按银行要求进行公证”等问题，我们专门作了整理———张先生：按揭购房中，我们作为消费者是否有必要买保险？

　　律师：银行要求按揭购房人买保险的做法于法无据。根据我国《民法通则》和《保险法》的相关规定，买保险必须遵循自愿原则，除国家强制规定的保险外，其他任何单位和个

人均不得强制他人买保险。而银行现行的做法实际上是一种强制行为，购房人往往在买保险前连选择保险公司、险种的权利都没有，这大大违背了自愿原则。即使中国人民银行就此有相关规定，但这也只是一种部门规章，不具有法律法规的强制约束力。

　　周小姐：银行在要求我们买保险的同时，还明确指定银行为第一受益人，这种做法是否欠妥？

　　律师：银行的这一做法的确欠妥。根据《保险法》的相关规定，除在人身保险合同中须明确指定受益人外，其他保险合同中均不能指定受益人。从性质上讲，按揭购房中签订的保险合同肯定属于财产性而非人身性保险合同，因此银行的做法不妥，也缺乏法律依据。另外，银行实际上在贷款中已经获利了，如果要在保险中继续获利，除非银行自己投保，否则既违背了公平原则也加重了购房人的负担。

　　武先生：按揭购房时，银行要求购房人进行公证，这是否有法律依据？

　　律师：除非是法律强制规定必须进行公证的项目，其他单位和个人均不能强制要求他人进行公证。按揭购房中，是否公证并非购房合同生效的要件，因此银行或者开发商变相强制要求购房人或贷款人进行公证的行为是违法的。另外，从节约社会成本的角度看，按揭购房中的保险和公证行为都无疑加重了购房人的经济负担、增加了不必要的社会交易成本，因此，这两种行为均必须在遵循自愿的原则下进行。

　　记者张学勇

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