进入7月，本市一些汽车经销商明显地感到卖车难了。

　　据了解，贷款买车要投信贷保证保险，这是目前大多数开办汽车消费贷款业务的银行普遍接受的一种担保方式。但近来本市有的保险公司停办了这项业务，继续开办这项业务的保险公司也将核保条件控制得更加严格。

　　新车难卖了

　　目前，贷款买车已成为汽车消费的主要形式。据经销商介绍，经济型轿车贷款比例占购车总数的近一半，而中高档车则占到七八成。按照本市现行消费贷款的有关规定，保险公司在其中所承担的保险责任必不可少。因此，如果保险公司为躲避业务风险，而终止此项业务的话，将会直接影响到汽车的销售。

　　悦达起亚天津销售公司的李经理在接受记者采访时表示，在近两天的销售中，他们已经发现保险公司核保时，在审批程序条件等方面，较过去相比更加严格。例如，对借款人的户口所在地和年龄均加以限制，外地人口不予办理贷款担保，借款人年龄将从原来的18－55岁缩小至20－50岁。

　　保证保险趋紧

　　近年来，购买私家车已经成为家庭消费计划中重要的一项。在新增的私家车中，有三分之一都是通过银行贷款购买的，而大多数银行最喜欢接受的担保方式，就是保险公司提供的保证保险。但面对这个迅速膨胀起来的消费市场，保险公司有的知难而退，有的则表现得更加小心翼翼。

　　平安保险天津分公司有关人士告诉记者，该公司的汽贷保证保险从6月开始已经停办了，主要原因是追偿、索赔的程序太复杂。“其实以前控制的就已经很严格了。大客车不保，大货车不保，法人买车不保，太便宜的车也不保。”，他说，“现在本市各家保险公司执行的政策基本一样。”而华泰保险有关人士则表示，该公司在本市根本没有开办过汽贷保证保险。

　　采访中，几位保险业内人士一致认为在本市汽贷保证保险市场中所占份额最大的是人保。但据记者了解，中国人民保险公司天津分公司也正采取措施规范经办的汽贷保证保险业务。

　　人保有关负责人介绍说，该公司从7月1日起已经开始整顿在本市开展的汽贷保证保险业务，并为此专门出台了一个《管理规定》，要求对汽贷保证保险从严审核，不合格的不予核保。

　　她告诉记者，该公司已经从今年4月开始停止对购买货车的消费者提供保证保险，这一次出台的《管理规定》有一部分内容就是针对家用车的，比如要求首付比例达到20％。而谨慎承保主要是因为道德风险难以防范。

　　汽贷新政策可能出台保险公司提供的保证保险是目前银行向消费者发放汽车消费贷款过程中的重要一环。保险公司的小心翼翼，会不会影响银行贷款的发放呢？本市银行人士表示，这种影响不会很大。

　　农业银行天津分行有关负责人告诉记者，如果与其合作的保险公司今后不愿再提供保证保险，银行会寻找其它的保险公司合作。此外，银行还可以要求借款人提供除保证保险以外的其它担保方式，比如要求借款人用购买的新车作抵押，或者是要求汽车经销商提供回购，也就是当借款人不还贷款时，经销商要将抵押给银行的汽车收回，并代替借款人还清欠款。

　　工商银行天津市分行有关人士则表示，目前与该行合作的保险公司提供保证保险的政策还没有太大的变化，银行发放汽车消费贷款时也基本上维持了原先的放贷条件。但近期人民银行可能出台有关汽车消费贷款的新政策，到时银行放贷条件可能会出现一些变化，比如贷款期限可能缩短，其它一些细节也可能出现细微的调整。

　　专家：找寻根源采取措施

　　保险公司这种知难而退的做法是否恰当？这种保险业内认为难以控制的道德风险又该如何防范呢？

　　南开大学风险管理与保险学系系主任江生忠教授认为，当保险公司的经济利益会因风险而遭受损失时，采取一定措施也是无可厚非的。因为保险公司毕竟不是只为了做善事。

　　但这样简单地处理也不好。保险公司应该与银行、汽车经销商、行业协会等相关单位一同对目前市场中存在的问题进行分析，寻找问题的根源，探讨解决的办法。保险公司应该承担起相应的责任。为了防范道德风险，保险公司可以采取反担保的办法，要求投保人将新买的汽车抵押在保险公司。现在的信用体系还不健全，以后保险公司还可以按照投保人信用水平的不同，给不同的投保人不同的保险费率。新报记者王婷吴静芳

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