湖北日报记者王云　通讯员王礼端　黄承喜　罗勇

　　一边是内需不足，一边是储蓄剧增；一边是大张旗鼓地招商引资，一边是大量闲散的本土资金未能启动。

　　两种消费：让更多的人花明天的钱圆今天的梦

　　今年10月份，王小姐将还清信贷消费的最后一笔贷款。

　　去年十一黄金周，她在汉口一家商场看中几套促销的床单和空调被，但由于刚在武昌的一家商场分期付款买了件乐器，花光了积蓄，么办？

　　王小姐曾在汉口这家商场办了张信贷消费卡。凭着这张卡，她先把心仪的商品抱回家，此后一年内，每月往卡里存笔钱，由商场划走。

　　据工作人员介绍，这家商场已为顾客办了几千张信贷消费卡，极少有恶意不还款的。

　　如果说王小姐的贷款消费属小打小闹，那么，她的同事们纷纷贷款买车买房，可谓“大手笔”了。

　　来自金融部门的消息，5月份，武汉地区居民储蓄增幅连续第二个月大幅走低，而信贷消费持续增长。

　　分析表明，个人储蓄增幅减缓这一可喜动向的出现，“是因为越来越多的居民增强了投资和消费意愿”，特别是市民买车购房分流了大量储蓄。贷款消费和分期付款在武汉已相当普遍，房贷和车贷成为消费市场的亮点。

　　然而，在我省其它地市，“花明天的钱圆今天的梦”，至今仍只是一个梦而已。

　　以黄冈市为例，目前，该市按揭贷款购房、购车尚未形成热点。统计显示，去年，该市个人消费贷款余额为31521万元，仅占金融机构各项贷款余额的1．7％。

　　因此，有识之士认为，应该采取信贷消费和分期付款购物等形式，引导居民变预期消费为即期消费。

　　两个落差：这只“虎”为何千呼万唤不出笼

　　省统计局最新统计显示，到5月末，全省城乡居民储蓄余额达3092．92亿元，其中新增338．48亿元，同比多增551．86亿元，增长21．7％，增速远远高于消费的增长。

　　近两年，城乡居民储蓄快速增长，全国已突破10万亿元，居民储蓄率高达15％以上，高于二战后美国的10％和发展中国家9％－12％的平均水平。

　　1——5月份，全省累计实现社会消费品零售总额916．4亿元，同比增长9．8％，增幅比去年同期回落1．5个百分点。

　　一个在涨，一个在落。分析人士指出，个人金融资金在银行大量沉积，增加了商业银行的压力，促使投资和消费低迷，加剧需求不足，给经济增长带来了压力。

　　还有一个现象值得注意。到今年5月，我省金融机构存款余额为5449．66亿元，贷款余额为4600．36亿元，存贷差高达849．3亿元。

　　一个是居高不下且仍在上升的居民储蓄与消费增长的落差，一个是存款余额大大高于贷款余额的落差。这两个落差，与我省经济发展渴求“血液”的补充是多么不相适应。

　　在我国居民储蓄尚只有几万亿的时候，经济学家们就曾惊呼：这只“虎”一旦出笼，我们将难以招架。

　　现在，这只“虎”越养越大。叫人无能为力的是，无论你怎样支招，包括一再下调存款利息，以及开征利息税，这只“虎”就是千呼万唤不出笼。

　　三条途径：变储蓄金为资本金

　　本土资金成本低、风险小、收效快。怎么让老百姓把口袋里的钱掏出来，用于发展地方经济，是各级领导想破脑袋的事。

　　其实，相当一部分老百姓也巴不得有个“以钱生钱”的门路。

　　杨先生在一家会计师事务所工作，手里有几个闲钱，却一直找不到合适的投资渠道。

　　他觉得，在市场需求疲软的情况下，投资风险加大，一些民营企业不敢放量投资，加之缺乏科学的引导机制，投资者对市场判断不准，投资方向不明确，不少资金苦于找不到好的项目增值，不得以“休眠”存起来。

　　以黄冈为例，中小企业改革虽取得较大成效，但仍难以适应逐步完善的市场经济体制，民营化进程较慢。因此，城乡居民手中的现金转为股本金的少，进入银行的储蓄金多。

　　有关人士认为，既要大规模地引进外来资金，又要大力度地启动本土资金。变储蓄金为资本金，途径有三：其一，运用国家实施的积极财政政策，争取更多的国投项目，通过国家投资，引导带动民间投资；其二，加快中小企业民营化的改革步伐，吸收民间投资，变资金为股本；其三，积极推动新办企业和新上的公共服务项目投资多元化、股本属性混合化，对非公有经济以国民待遇，鼓励民间投资。

　　一个平台：让需求的轮子快速转起来

　　有人说，大城市的人会花钱，中小城市的人会攒钱。

　　仍以黄冈为例，该市的消费在GDP中的比重低于全国平均水平1．5个百分点，远远低于国际平均水平。

　　去年，黄冈市城乡居民人均收入只增加了84元，但城乡居民人均储蓄却增加了412元。今年头2个月，该市居民储蓄比年初增加21亿元，同比多增7．2亿元，而社会消费品零售额同比只增加2．1亿元，储蓄与消费的反差竟如此之大。

　　是不是生活在这里的人们没有消费的欲望呢？

　　调查表明，黄冈市居民文化消费已进入新的发展时期，如网络通讯、体育健身、休闲娱乐、旅游观光等消费比重逐步上升。但基础设施建设却明显滞后。一个例子是，记者在黄冈采访发稿时，竟难觅宽带网的踪影，几经周折才发回稿件。

　　家用电器等耐用消费品在城镇已基本满足，但在广大农村却有着更广阔的市场。记者曾走访过黄冈一些县市，发现农户对彩电、冰箱、洗衣机等家电的需求量并不小，但由于用水用电或其它基础设施不到位，使这些耐用消费品迟迟难进农户家。

　　开发农村市场，让农村需求的轮子快速转起来，必须尽快搭好基础设施这个平台。

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