本报讯总额40万元、限期30年的房屋贷款，两种不同的还款方式，利息差额竟达7万多元！本报6月25日Ｂ1版报道了两种不同房贷还款方式存在不小利息差异的消息，引起了消费者的普遍关注。两种方式有何不同？什么原因造成如此落差？选择哪种方式更划算？昨日，中国银行福州市市中支行就此问题专门邀请房贷专家进行解答。中行房贷专家提醒市民，两种还款方式因人而异，市民不要盲目选择，而应根据自身具体情况合理制订还款计划。
据中行房贷专家介绍，“等额本息还款法”和“等额本金还款法”两种还款方式计算原理是一样的，都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。单纯用息差的绝对值来衡量两者的高下，未免有失偏颇。
该理财专家指出，本息法和本金法在具体选择上，要因人而异。一般而言，本息法适用于现期收入少、负担人口少、预期收入将增加的借款人，如部分年轻人。本金法适合有一定积蓄，但家庭负担将日益加重的借款人，如中老年人。据介绍，本金法虽然更为“便宜”，但借款人购房开销已经很大，初期将承受还贷过程中最重的压力，容易造成周转困难。以20万元20年期为例，本息法每月统一还款1324．33元；本金法则首月本息各还833．33元和840元，合计1673．33元，并从第101个月的1323．33元开始，每月支付额才少于本息法。因此，如果借款人手头较为宽裕，又不嫌每月不同的还款额麻烦，本金法才较为适合。此外，根据上面的例子，如果还款额是在客户承受能力范围内，客户完全不必采取20年的等额本金法，而采用贷款期限为167个月（14或15年）的等额本息法，每月还款额为1668．72元，该贷款的利息支出为78676．24元较20年期本金法的101220元还要少付2000多元利息。
（本报记者 赵庆平）
