本次调整中，按照还款能力计算住房公积金贷款额度的公式也进行了更改。由“可贷额度＝借款人及其配偶月工资总额×还贷能力系数×12(个月)×借款期限”，调整为“贷款额度＝[借款人月工资总额×（还贷能力系数＋借款人所在单位住房公积金缴存比例）＋借款人配偶月工资总额×（还贷能力系数＋借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例）]×12(月)×借款期限”。

　　调整后的贷款公式将单位缴存比例计入其中，将借款人还款能力相关系数提高了1／4左右，也大大提高了购房者的可贷款额度。

　　根据公积金贷款政策规定，还贷能力系数按不同借款期限确定，10年以内（含10年）为35％，10至20年（含20年）为40％，20年至30年为45％。新政策中将购房者贷款年限延长至退休后5年的规定，使年龄较大的购房者能够延长贷款年限，有些人可因此提高系数等级，从而获得更高的贷款额度。

　　例如，假设王先生，50岁，月收入1000元，单位和个人各缴存公积金8％，其爱人月收入也为1000元，单位和个人各缴存公积金10％，两人公积金账户余额共1．3万元，所购房屋价值25万元。

　　按照以存定贷方法计算，夫妻双方原可贷额度为1．3万×10＝13万，调整后可贷额度为1．3万×15＝19．5万。

　　按房屋价格计算，一般商品房可贷款最高比例为80％。贷款额度＝房屋价格×贷款比例＝25万×0．8＝20万，该结果与公积金贷款的最高限额相同。

　　按照还贷能力计算住房公积金贷款额度。我国法定退休年龄为男性60岁，女性55岁，王先生夫妇原可贷款年限最多为10年，还贷系数为0．35。可贷额度＝借款人及其配偶月工资总额×还贷能力系数×12(个月)×借款期限＝（1000＋1000）×0．35×12×10＝8．4万元。

　　调整后他们的可贷款年限调整为15年，还贷系数改为0．4，再加入双方单位缴存比例。新的贷款额度＝[借款人月工资总额×（还贷能力系数＋借款人所在单位住房公积金缴存比例）＋借款人配偶月工资总额×（还贷能力系数＋借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例）]×12(月)×借款期限＝[1000×（0．4＋0．08）＋1000×（0．4＋0．1）]×12×15＝17．64万元。其最终可贷款额度为17．6万元。

　　公积金可贷款额度取各项计算最小值。王先生夫妇的可贷款额度比调整前提高了9．2万元。

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