基本情况：邱先生，35岁，已婚，在布吉镇一间外资企业工作多年，收入比较稳定，每月3000元的收入是这样支配的：自己生活费300元，孩子抚养费和父母赡养费各500元，另外，拥有35000的存款和5000元的保险，老婆和刚上一年级的孩子仍在广东老家生活。邱先生最大的梦想是买一套60多平米的房子，尽早把妻儿接到布吉，一家团聚。

　　专家诊断结果：邱先生是稳健型投资者，资产结构单一，积蓄有限，35000元全部放在银行做活期储蓄存款，收益较低，现在购买房子，不太现实。建议继续保持节俭的消费习惯，再进行2年的资金积累，再用贷款买一套60多平米的二手房。

　　规划上述理财目标前，应先考虑保障邱先生的财务安全。所谓财务安全，是指在不论发生什么不幸的情况下，您都不会为您或你的家人的基本生活水平而担心，都不会因不幸的发生而陷入财务的危机中。保险是保障家庭财务安全最好的投资工具，根据邱先生的保险需求分析，建议邱先生每年用500元左右购买一些意外伤害和医疗保险，以备发生意外时购房计划仍有可能实现。

　　购房规划：根据现在的房价，在布吉购买60多平米的二手房需要13万左右的资金。由于是二手房，一般在银行只能做六成的按揭贷款，首期需付四成，约52000元。而且，老婆孩子过来需要添置必备的生活器具，再加上简单的装修，预计还需要15000元。此外，购房的相关税费约1600元。要实现购房计划，2年后邱先生需要储备68600元作为买房的首期、装修费和相关税费。建议邱先生用30000元作为购房基金，主要作储蓄组合投资，其储备期间年平均收益率大约可以达到2％，那么在未来2年中您每年还需要追加购房基金18234元，即每月追加1519元。您每月有3000元左右的收入，减去您每月的固定支出1300元、追加的购房基金1519元，每月还可节余200元。购房后，剩余的60％房款78000元，10年分期偿还，年贷款利率为5.04％，那么未来10年您每月需供房款830元。

　　购房基金投资安排：一方面鉴于现有的购房准备金有限，不会通过短期投资产生可观的收益，另一方面，邱先生的风险承受能力较低，为了保证2年后能顺利购买到预想的房子，不建议投资风险较高的产品。但可以在储蓄存款中进行适当的调整组合。分派比例如下：9000元做半年定期，12000元做一年定期，9000元做2年定期，这样一来，邱先生储蓄组合的利息收益率可增加为原来利息收益率的2.825倍。对于以上资金，可以到期分别进行支取，可以兼顾资金流动性和收益性。

　　房屋按揭贷款还款安排：按照规划，未来10年您每月仅需供房款830元，除去小孩抚养和父母赡养的必要开支1300元，还可节余900余元。这部分剩余资金恰好可用于小孩子的教育投资，支付借读费和书杂费等。如果还有剩余，那么可以适当考虑购买子女教育保险或夫妇二人养老保险。

　　总之，通过以上安排，邱先生在两年后就可以购房圆梦，同老婆孩子相聚了！统筹规划，合理安排，专家的理财计划确确实实解决了邱先生的难题。

　　上海浦东发展银行行家理财中心理财规划师扈莹

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