组合还款法可省利息十多万

　　民生银行下周一推出新型还贷方式，市民可根据收入变化选择每月还款数额

　　本报讯（记者杜雅文）参加工作3年、每月才赚5000元，急着结婚的王先生想贷款买套75万元的房子，但不论是选择“等额法”还是“递减法”，每月都无法负担高额的银行按揭。这种情况将从下周一得到改变，因为深圳市场上出现了一种全新的还贷方式，市民可以根据收入的变化自由选择每月还款数额。

　　还款期最多分5个阶段

　　据了解，这种新型的组合还款法由民生银行在全国率先推出，从而打破了深圳市场上“等额本息”及“等额本金”两种还款方式一统天下的局面。

　　何谓组合还款法？通俗地说，就是买房的市民根据不同人生阶段收入的变化，就每阶段具体的月还款金额与银行协商。民生银行深圳分行零售银行部的工作人员告诉记者，还款期最多可分为5个阶段，每个阶段可设定不同的月还款额。可以分阶段递减（递减型），也能分阶段递增（递增型），还能呈波浪变动（任意型）。

　　“递减型”省利息十几万

　　钱赚得多的时候多还，赚得少时就少还，组合还款法的最大好处就是切合购房者的收入水平走势，为购房者量身定做还款方式。

　　据了解，组合还款因组合方式不同利息也有高有低。如选择“递增型”组合还款，因前期还的本金少，最后本息合计的金额将比传统的还贷方式高，而选择“递减型”组合还款则至少可以省下好几万元的利息。工作人员举例说，以贷款20年共计50万元为例，设年利率为5．04％，根据购房者要求分为4阶段，则每阶段的月还款额分别为5038元、3463元、2099元、944元，最后本息合计69万多元，比传统的等额本息还款法少了利息10多万元，比等额本金还款法也少了利息6万多元。

　　选择还款方式要量力而行

　　前不久深圳市场掀起了“等额还款法”与“递减还款法”的优劣之争，业内人士则认为不能以利息多寡来决定还款方式，最终要量力而行。民生银行的工作人员提醒市民，组合还贷主要适宜中青年借款人，从事律师、会计师、医生、教师等职业的市民比较适合选择“递增型”或“任意型”组合还款。

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