12年增长25倍 居民购买力亟待释放 家庭平均水平12．81万元

　　北京市统计局的最新调查显示，目前，北京居民购买力已超过3800亿元，12年增长了25倍。购买力差距进一步加大，高低相差近10倍。

　　来自北京市统计局城调队的最新统计显示，北京城市居民购买力总量已经达到3801亿元，家庭平均水平达到12．81万元。

　　进入20世纪90年代以来，北京城市居民购买力水平增速加快，从1991年到2003年12年间，从户均4893元增长到128145元，12年间增长25．2倍，扣除价格因素实际增长9．8倍，年均实际增长21．9％。

　　结构：银行存款占了近八成

　　在购买力总量中，银行存款为2884亿元，所占比重达到76．7％，成为城市居民购买力的主体；其次是有价证券562亿元，占15．3％；手存现金和其他金融资产分别占4．1％和3．1％。

　　与此同时，由于收入差距的存在，购买力分布存在着不均衡状态。高低不同收入的家庭、不同职业的家庭，购买力差异悬殊。总体购买力分布呈现两大特征：高、低不同收入家庭购买力差10倍；私营企业主或个体经营者家庭资产额居各类家庭之首。购买力总额最低的“商业性工作人员”家庭，仅是高居榜首的“私营企业主及个体经营者”家庭资产的5．3％。

　　结果：储蓄高增长产生负效应

　　尽管高储蓄支持了国家积极财政政策的实施，保证了扩大内需宏观调控方略的实现，但同时也应看到储蓄高增长背后的种种隐忧。

　　首先，高储蓄加剧了间接融资比重过高的不合理格局。从城镇居民购买力构成看，属间接融资的银行存款和直接融资的有价证券之比为5比1，二者比例明显失衡，这种情形极其不利于金融体系储蓄－投资转化机制的良性循环。

　　其次，是储蓄高增长使居民的金融债权主要集中在专业银行，专业银行成了聚合千百万居民家庭巨额债务的负债者。

　　第三，储蓄率增高一定伴随着消费率的下降和平均消费倾向的长期下降。北京城市居民平均消费倾向从1988年达到了历史最高点101．3％以后，连年持续下降，2001年到了历史的最低谷77．1％，2002年又略有上升，达到了82．5％。

　　分析：八大原因导致储蓄高增长

　　一、个人投资渠道的狭窄。在我国为居民提供的安全性、流动性和盈利性匹配较好的产品仍显不足。

　　二、制度变迁使居民消费预期增强。社会保障体制和收入分配方式等的改革，体制的新旧交替使居民心存疑虑，增加了对未来收入和支出的不确定性，导致储蓄倾向增强。

　　三、消费领域信用水平低下，使居民即期消费下降。消费者为了躲避“消费陷阱”，减少个人损失，宁愿将钱存入银行，导致有效需求不足。

　　四、价格心理预期走低，延期了居民即期消费行为。此前长达14个月的消费价格指数负增长局面，消费者一度存在价格心理预期走低，即期消费行为延期的现象。

　　五、消费饱和，投资渠道不畅，高收入阶层货币沉淀于长期储蓄。

　　六、居民储蓄存款中个体工商户的生产经营资金所占比重只升不降。

　　七、股市“行情”不尽如人意，资金流向储蓄。

　　八、信贷消费未得全面普及，部分居民消费水平仍处于升级储备期。

　　目前部分家庭消费水平已达到了购买住房、汽车的消费能力，但大部分家庭的消费水平仍然未达到这个水平，单靠自己积累还需要很长时间。

　　晨报记者 袁满 通讯员 王建华　耿争／制表

　　名词解释

　　什么是居民购买力

　　居民购买力，是指居民为满足生产和生活需要，从市场购买货物和享受服务的货币支付能力。它以可支配货币（可变现金）的形式存在，主要由银行存款、有价证券和手存现金三部分组成。（来源：北京晨报）

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