巴曙松伴随着一些问题富豪暴富历程的不断披露，公众对于这些问题富豪的发展轨迹更为关注。实际上，从当前中国金融市场运作的角度看，其中也有不少值得思考玩味之处。

　　首先，这些富豪在以引人注目的财富积累过程中，往往与金融机构、特别是银行形成了十分密切的关系。金融机构的外部性，特别是以银行为代表的金融机构所支配的大量金融资源，往往是这些富豪拓展财富过程中所必须借助的。在这个过程中，银行能够保证内部管理人员和信贷人员的专业水准和廉洁自律吗？如何能够在事前、而不是事后有效地实现对关联贷款和股东贷款的风险监控？

　　其次，这些富豪在形成一定规模的财富之后，往往借助多个融资渠道，形成复杂的企业家族，这种企业家族往往覆盖银行、证券、保险、以及资本市场的上市公司。这种跨领域的多元化集团运作，增大了公众、监管机构、中介机构的监管难度，也使得内部的种种经营问题容易被隐藏和拖延。一旦问题暴发，就可能通过这种多元化的经营模式扩散到不同的领域。例如，每当问题富豪案情披露，与其相关的上市公司，必然受到波及而停牌或是股价大跌。

　　第三，银行必须要开始面对民营企业可能带来的不良贷款。长期以来，银行、特别是国有银行的主要客户是国有企业，银行对于国有企业的运作比较熟悉，对于其形成不良贷款的机制也有一定的了解，随着银行对民营企业的贷款规模在不断扩张，银行必须开始关注民营企业贷款的运作机制，关注其不同于国有企业的地方及其对贷款偿还能力的影响。

　　第四，银行应当关注集团客户的贷款规模控制问题。所谓集团客户，主要是指通过投资、担保等关系形成的企业群体，这些集团客户往往在一个家族、一个富豪的掌控下，相互之间形成密切的、但是往往又难以为外部所了解的资金关系。为了扩大整个集团客户的融资能力，掌控整个集团客户的人士往往会动员子公司及其不同层级的下属公司到银行借款，从而放大整个集团客户的借款能力，这种放大之后的借款能力往往超过整个集团客户的实际偿还能力。

　　在这种过程中，还不能忽视不同银行之间的贷款信息的共享，否则，集团客户很容易地就可能在不同银行、不同地区的金融机构之间套取信用。

　　第五，银行内部建立严密的信贷制衡体系不仅是对贷款质量的一种制度性保证，在一定程度上也可以说是对贷款人员、银行高级管理人员的保护。如果一家银行的贷款流程合理，责任清晰，激励有效，制衡机制完善，那么，一笔有问题的贷款往往在贷款审批过程中就会被否决。当前，中国的银行体系积累了如此高的不良贷款，付出的学费已经足够多了，涉及的银行高级管理层也不少了，除了在事后总结每一笔不良贷款的教训、追究每一笔不良贷款的责任之外，是否还应当从更高一个层次考虑内部贷款管理制度的完善呢？（来源：中国证券报）

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