东方网8月10日消息：上周五，一直“硬抗”车贷履约险的中国人保也透露将全面停止办理该项业务，自此，车贷履约险已经彻底告别上海市场。最近一段时间内，包括平安和太平洋这些保险业的老字号在内的全国绝大多数保险公司陆续在各地停办或缩减了此项业务的规模，预示着今年刚满7岁的车贷履约险即将退出历史舞台。

　　据悉，在金融竞争相当激烈的上海市场，车贷履约险一直没有太大的市场。从2001年下半年开始，平安等保险公司的上海分公司已经陆续退出了车贷履约险市场。

　　汽车贷款履约保证保险是指如果购车人想获得银行的按揭贷款，就要先到保险公司购买这个险种，然后由保险公司派人调查贷款人的申请资信，保险合同一旦签订后，如果借款人不能按约还款，保险公司必须承担弥补银行损失的责任。

　　车贷险不是一个强制性的险种，承保年限一般为1—5年。保险费率根据承保年限的不同而不同，保险金额最高为全额车价。以一辆总价10万元的车而言，车贷履约险的价格在2000元左右。在上海，如果哪家银行试图强制客户购买该保险，无异于将市场拱手放弃。

　　赔本买卖做不得

　　而保险公司也不愿做赔本买卖。据悉，几乎所有的产险公司暂停车贷险的理由都是赔付率太高，难以承受，而且造成赔付率高的原因不是正常的业务风险，而是信用和道德风险。

　　以上海为例，上海虽然承保的车辆并不多，但赔付率还是高达200％以上，而按业内规矩赔付率60％就是亏损线。不过和某些省市动辄上万辆车承保相比，上海的情况还算健康，这主要归功于投保人的信用和保险公司对风险的严格控制。因为上海按计划发放牌照，平均每月发放5000张左右，而且购车人资金相对比较充足。

　　对保险公司而言，车辆保险本身就处于亏损边缘。现在保险公司既要承担车贷保险的风险，又要承担道德风险，正是因为这些原因才导致产险公司几乎全部退出车贷险市场。

　　中介公司跃跃欲试

　　然而，保险公司亮起的黄灯并没有挡住汽车信贷迅猛发展的态势，越来越多的中介公司更是争先恐后地挤入车贷担保市场，拼抢保险公司身后遗留的市场空白。

　　农行上海分行和建行上海分行都与中介公司开展了不同程度上的合作。建设银行更是宣称，在原有贷款模式外新增了经销商全程担保的新模式。据悉，使用这种方式向银行贷款购车的客户，从申请、资信评估到签约提车，最快只需1小时，最低只需首付600元，资信良好的客户就可以完成贷款手续，把车开回家。

　　所付费用要比支付车贷履约保险少得多，并且放贷的首付标准比保险公司通行的30％低，对于市民来说，中介公司取保险公司而代之，使他们反而得到了新的价格让利。

　　风险会不会继续放大

　　但值得注意的是，这些中介公司在财务实力上与保险公司相去甚远。人保北京分公司的有关负责人不无担心地表示，“有的公司不过才几十万元的注册资金，但却可以拥有几百万元的担保规模。”

　　权威机构曾预测，到2005年，中国具有汽车购买能力的家庭将达到4200万户，巨大的汽车消费信贷空间意味着车贷履约险诱人的市场前景。而作为市场风险的“买单人”，保险公司的败走无疑为车贷市场亮起了黄灯。中介公司的挺身而出，是抓住了市场结构转换之际的发展机遇，还是可能将潜伏的风险进一步放大，还有待时间的检验。

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