他们的职业名称叫定损理赔师

　　他们都有一门查明事实真相的绝活

　　他们是保险公司控制风险的最后一道门槛

　　说起公安侦查员，人们立马会想到福尔摩斯。在保险公司，也活跃着一群被称为福尔摩斯的高人，他们就是一群不显山露水的定损理赔师。哪里出了事故，他们就奔赴哪里，书证、人证、物证，一点也不含糊，人物、事件、经过，样样弄得清楚。相机是最常用的工具，“望、闻、问、切”是调查手段。定损理赔师这一职业还不为人们熟悉，事故发生后，他们靠什么“断案”？在金钱面前，他们会被当事人收买吗？他们的职业特点是什么？定损理赔师“陈一眼”和“吕一嘴”在业界小有名气，他们的讲述呈现出这一行的精彩。

　　陈一眼精彩案例只一眼　几年驾龄全看穿

　　他的一双眼睛特厉害，车祸发生后，只要他到修车场看一眼，就知道该车是“被动受伤”还是“主动受伤”，是车撞的还是其它物体撞的，是骗保还是真遭了，甚至司机是新手还是老手，开了几年车他都看得出来。他就是陈绍模，成都市人保公司定损部一级定损员，人称“陈一眼”。

　　这车是人为划伤

　　车出事了，有交警出面处理的，保险公司按交警划分的责任予以赔偿；有些小事故，车主往往直接把车开到修理厂，然后通知理赔人员，因为缺乏第一现场调查资料，就需要定损人员有一双慧眼。

　　7月3日，一男子急匆匆向定损部报案，称自己的奇瑞车倒车不小心，车屁股被城西一家停车场的铁栏杆挂伤，要求赔偿。按保险条款规定，车身意外挂伤，保险公司是要赔偿的。陈一眼飞身赶到修车场，瞅了一下说：“不对，这车是人为划伤。”按理赔规定，没投保车身划痕险，人为划伤不属于赔偿范围。

　　车主急了：“就是铁栏杆挂的。”并拿出停车场的证明。陈一眼不慌不忙地说出一番道理。

　　意外挂伤和人为划伤，伤痕的运行轨迹是不同的，前者一般平直，像铁栏杆、墙壁的挂痕肯定很粗；人为划痕一般拉不直，有的还故意划成图形、符号、文字什么的，伤痕一般都不粗。“你车上的痕迹又细又平整，纹路清晰，明显是用铁钉划的嘛。如果不信，可以到停车场看现场，如果是铁栏杆挂伤，铁栏杆自己也会有伤痕。”

　　车主不得不心悦诚服，承认自己的车是停在院坝中被人划伤的。

　　这车伤不是撞的

　　今年3月的一天，一小伙子报案称，在从都江堰到龙池的路上，自己倒车时不小心撞上了高压铁塔，要求理赔。陈一眼到修理厂瞄了一眼车说：“不对，是追尾遭的。”

　　“车屁股上面遭得凶，下面遭得轻，咋可能是撞铁塔遭的呢？铁塔是下面粗而且突出，车屁股应该是下面遭得凶噻。”陈一眼进一步解释说，“车辆追尾时，后面车子的保险杠顶损前面车子的尾部，一般都是车屁股的上部遭得凶，这和你的车子的伤情正好吻合。还有一条，倒车被撞一般都不严重，因为倒车都很慢，而你的车屁股都变形了。”

　　佩服！佩服！小伙子一听，当即承认是和朋友开车去龙池赏雪被朋友的车“咬”了。

　　判断如此准确，凭的是什么？“职业经验，惟眼熟尔。”陈一眼说得轻描淡写。

　　吕一嘴精彩案例绕弯弯话把子上找漏眼

　　保险定损核赔，除了会动脑子、用眼睛外，还要会磨嘴皮子，想骗保的人常常经不住定损员的嘴巴攻势，几个回合就露馅了。吕正宇是新华人寿保险成都分公司的首席理赔师，他的功夫就是饶舌套话，被同行称为“吕一嘴”。

　　病死还是摔死？

　　今年年初，广元元坝区一农民在新华人寿投了保额为20万元的人身意外伤害险，4月，其家人向新华人寿理赔部报案，该农民走夜路时，跌落岩下摔死了。

　　新华人寿理赔部当即展开调查，走访乡村干部、左邻右舍时均证明是摔死的。事情似乎到此为止，因为人已下葬，又不能验尸。

　　但吕一嘴觉得有疑问。他避开这些人，在学生放学回家的路上询问娃娃，听说谁摔死了，在什么地方摔死的，当时伤有多重等等。这些与死者相邻的娃娃均称其是害病死的。接着，吕一嘴又走了40多里山路，到邻村去打听，他走访了18人，均说死者是生病死的。吕一嘴弄了几个盖手印的笔录，找到家属，开始政策攻心：“请你们说实话，如果你们骗保，我们将向法院起诉，后果是很严重的哟。”

　　这家人知道被他捏住了把柄，当即放出一条恶狗，“汪汪汪”尖叫着向他追来，吓得吕一嘴一身冷汗。不过让他得意的是，这家人最终放弃了赔偿要求。

　　意外还是工伤？

　　放狗吓人，这还算文明的，有的来得更凶，知道你套了他的话，赔不成了，马上就要和你拼命。

　　成都近郊有个菜农投保了人身意外险，不久，他自称黎明进城卖菜时摔断了腿，还有医院的住院手续。吕一嘴接报后，不直接到医院调查，他沿其进城路线调查诊所，但没有一家诊所收治过该菜农。

　　找到菜农，吕一嘴开始询问，左边挑什么，右边挑什么，家中种些什么菜。菜农很不耐烦地说自己收同村人的菜卖，没种菜。

　　吕一嘴找到同村人漫不经心地问当地人的收入来源，同村人立马回答，早不种菜了，都取土烧砖。再迂回问某某的腿如何如何，同村人说：摔的，在某地打工从3楼上摔下来了。

　　就在吕一嘴往回走的路上，菜农的儿子扬起一根木棍说：不赔走不了路。吕一嘴只好又祭起嘴皮功，好说歹说，放行了。

　　吕一嘴说，真正心术不轨的人是经不住问的。不过，磨嘴皮很讲究技巧，有时候单刀直入，有时候迂回曲折，有时候和颜悦色，有时候疾风骤雨……目的是找出事情真相，特别是一些赔偿金额较大的案子。吕一嘴有条经验，就是到乡下调查，不能西装革履，一定要朴素，让农民对你没有距离感。

　　工作重点查疑靠智慧非常手段查真相

　　吕一嘴说，保单是纸，保险卖的是信誉，一般说来保险公司也是很讲信誉的，一旦获知哪里出了事，各保险公司都会想方设法了解是否是本公司的客户，并迅速理赔。同时绝大多数投保人也是讲信誉的。但他们的工作是查疑，所以总给投保人对立的感觉。

　　最让人为难的是，他们在进行保险事故责任调查时，不具备像执法人员一样的强制力量，更多的是靠自己的智慧和手段。

　　据他称，有的保险公司为调查一些大案子，有时还要动用民间调查事务所。

　　定损　理赔师人品怕坏了江湖名声

　　在保险公司，都说定损理赔是肥差，人家求你办事，哪有不出血的。损失在3000元以下的事故定损员说了算，3000元以上的要层层报批。“为了多获得赔偿，有些当事者就想收买我们。”陈一眼说，收不收，那就要看自己的定力了。

　　“这样的钱是千万不能收的，收了你就理不清了。”陈一眼说，因为每次定损理赔都不是一个人，要把几个人一起买通又不穿帮，当事人要算成本，定损员也要算成本。同时公司还要不定时抽查，每次抽查都有人因定损过高被处分。

　　会不会有人见钱起心，没有定力呢？“公开的没有。”吕一嘴和陈一眼都这样回答。定损理赔人员是保险公司控制风险的最后一道门槛，因此在招人时第一要求就是个人道德素质，专业素质还在其次，如果一个理赔人员在多次抽查中都出现定损过高，那就要换位置。

　　陈一眼讲了个笑话，一次定损时，司机丢了包烟给他，他称自己不抽烟，不要。这位老兄竟打电话到保险公司要求换人定损：我表心意，他却装神。

　　当事人是亲戚朋友怎么办？

　　保险定损理赔人员专门有一个回避原则，如果自己觉得不合适，可以申请回避。如果自己没有回避，又违背原则，逮到不但可能被开除，连收受的钱物也要吐出来，江湖名声就坏了。

　　特别体会　提醒10次车祸9次快

　　陈一眼出场定损车祸多达上百次，他说，10次车祸9次快。

　　刚学会开车的，知道自己手生，都开得小心翼翼，有5年以上车龄的老师傅，一般也还是稳当。“一般死人的大车祸，八成是3年左右车龄的小伙子肇事。”为什么呢？因为3年左右车龄的小伙子，刚刚走出师傅的影子，以为找到了“飞”的感觉，结果一飞就出事。

　　早报记者曹伦文雷湘琥图

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