贷款难，特别是个体私营企业贷款更难。有人看准了这个机会，专门为贷款难的企业做起担保，不曾想自己却被“钱”卡得喘不过气来。请看南昌———

　　担保公司：谁来为我担保？

　　本报记者李青 本报通讯员陈修琪

　　一年前，江西省南昌市个私民营企业信用担保有限责任公司挂牌时，确实是件新鲜事，这也让许多想创业却苦于没有资金的人看到了希望。然而，一年过去了，担保公司自己却也被“钱”所困扰。

　　南昌市个私民营企业信用担保有限责任公司发展到今天，董事长周建抚忧比喜多。公司在成立仅仅一年的时间内，已经给24个项目提供了金额达3306万元的贷款担保，今年1至6月份，1500万元的担保业务又签了单。形势如此喜人，周建抚却怎么也高兴不起来。

　　股本金捉襟见肘

　　担保公司的服务对象定位在中、小型个私民营企业，随着南昌个私经济的快速发展，个私企业的资金需求迅速膨胀。以南昌市个私民营企业信用担保公司为例，该公司2001年12月28日成立之后不久，因贷款难前来寻求担保支持的个私企业络绎不绝。

　　周建抚的公司注册资金为1000万元，由于控股单位———南昌市个体民营经济服务中心当初承诺注入770万元资金，谁料后来只到位300万元，加上其他股东的投资，担保公司实际上股本金只有610万元。

　　按人民银行规定，担保公司所担保的贷款额，不能超过公司股本金的5倍。到目前为止，南昌个私企业贷款担保公司担保的3306万元贷款中，已有1413万元还本付息，担保贷款额已达1893万元，公司可以担保的额度只剩下1167万元。面对众多个私企业对资金的渴求，这点钱无异于杯水车薪。

　　贷款回收难度依然很大

　　担保公司既然为个私民营企业贷款作了担保，就必须对这笔贷款的回收承担责任。尽管担保公司采取了最大的风险规避措施，但还是有企业以各种理由拖欠还贷，有的企业确实是经营不善，而导致无力偿还，但也有企业却是有钱不还，这就让周建抚伤透了脑筋。

　　在去年担保公司担保的3306万元贷款中，到目前为止，只有1413万元已经还本付息，还有1893万元担保贷款未能偿还，尽管这里面不全是不还的，但无力偿还或故意拖欠的比例肯定不小。

　　如何规避担保贷款风险，这是周建抚想得最多，也最头痛的事情。

　　抵御风险举步维艰

　　股份制企业“南昌市个私民营企业信用担保有限责任公司”出于保护股东利益的本能，必须时时处处防范担保风险。对此，担保公司形成了一套有别于银行的做法。比如，贷款总额不超过净资产的50％；被担保企业必须投产两年以上，贷款企业须以产成品、原材料甚至法定代表人的家产进行反担保，给民办学校贷款以收费权抵押等等。尽管防范措施严谨有余，但风险不可能为零。

　　由于周建抚经营的担保公司用来赔付呆坏账的准备金微乎其微，而且与担保公司具有合作关系的银行又不肯承担一定比例的风险，所以目前担保公司只能从1.5—3％的担保金中提取一半作为风险准备金，现金已积累了20万元。然而风险一旦发生，区区20万元岂不是毛毛雨。

　　周建抚说他感到很惭愧，公司本来是帮个私企业解决钱的，而自己却被资金“瓶颈”卡得喘不过气来。有关部门曾经承诺，3年内，分批注入3000万元资本金，这个承诺又不知何时兑现，公司状况真是举步维艰。

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