下月起个人可开结算账户(图)

http://www.sina.com.cn 2003年08月17日14:39 金羊网-羊城晚报

　　原储蓄账户将仅用作“存取现金”，交水电费办信用卡归入结算账户管理

　　本报今天消息　《北京青年报》报道：9月1日起，央行制定的《人民币银行结算账户管理办法》开始实施。根据该办法，个人储蓄账户以后将仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。而付水、电、气、话费，还房贷、车贷，进行证券投资、透支消费等等，个人转账业务将由专门的结算账户来完成。

　　个人账户“一分为二”

　　央行有关负责人表示，把目前简单的个人账户分为储蓄和结算两种账户，可满足人们多种金融支付需要。其中，储蓄账户主要是存取现金，而新开设的个人结算账户的基本功能是办理汇兑、代付水电费、代发工资等等转账结算。更为重要的是，开办个人结算账户，便于推广使用个人支票、汇票、本票以及信用卡等信用支付工具。

　　银行专家介绍，这种账户区分在国外银行界占主流地位，也是我国未来的趋势。以美国为例，居民一般拥有三种账户：理财账户、支票账户和信用卡账户。其中理财账户类似于我国的储蓄账户，主要进行活期定期储蓄，银行兼为其理财；而支票账户、信用卡账户则是由于个人经常与银行发生借贷关系，银行可以根据客户频繁的借钱、还钱记录，来判断该客户是否有信用，银行以后应否对他增大透支额度。

不少市民“一头雾水”

　　但记者连日采访发现，个人结算账户不仅对普通市民，就算对一些银行的有关人员，也是“一头雾水”，他们正在等待央行或总行的细则出台。

　　一家银行的人士指出，现在市民为了领取工资、退休金，再加上一些交费、还贷业务，人人手里都有七八本存折。9月起要把账户分成两种，那是否意味着又要把银行的账户重新“洗牌”？市民以后是否要每月去趟银行，把储蓄账户里的资金一一分到结算账户，来缴纳各种费用？更为重要的是，目前不少信用卡里的资金是不计利息的，以后个人在交水电费、还房贷的账户里多存资金，是否也没有利息？

　　还有银行业人士分析：“国内一家大的银行最近为了把客户账户进行统一，就集中了上千名技术人员苦干了两年。现在要再次重新调整，需要多少成本、多少时间都很难说。估计9月以前能完成账户区分的银行很少。”

　　变更账户不必“一窝蜂”

　　业内专家表示，央行此举，可能对私人企业、个体工商户的作用“立竿见影”。因为根据《办法》，企业可以根据需要在多家银行开设结算账户，个体工商户也可以办理与过去单位结算账户相同的银行结算服务了。而且，个人结算账户的开通将为“公款私存”和“洗黑钱”设置了门槛。据悉，今后要通过单位结算账户向个人结算账户转账5万元以上者，都必须持付款证明。

　　但个人结算账户对普通市民的影响估计不太大。根据央行思路，从9月1日起，个人申请开立个人结算账户的手续非常简便，存款人既可在已开立的储蓄账户中，自主选择确认为个人结算账户，也可单独开立新的个人结算账户。

　　专家提醒：市民没必要专门在9月1日后“扎堆儿”到银行进行账户变更。随着各银行系统的调整，银行可能会主动把一些储蓄账户变为结算账户。个人银行结算账户的开设，并不意味着储蓄账户就将在今后“消失”，这两种账户会长期并存。

　　名词：市民将有两种账户

　　个人储蓄账户：今后将仅限于办理现金存取业务，不办理转账结算

　　个人结算账户：银行为存款人开立的办理资金收付结算的活期账户。个人使用储蓄卡、信用卡而开立的账户，纳入个人结算账户管理。个体户凭营业执照，以字号或经营者姓名开立的结算账户，则纳入单位结算户管理。

　　提醒：积累个人信用记录

　　由于过去没有个人结算账户，个人只能使用现金结算或银行卡结算，无法使用汇票、本票、支票等便捷的信用工具，今后这一切将变得便捷。个人结算账户还可整合个人的信用资源，如果你选定某家银行开立结算账户，把日常转账都集中在这个账户进行，就可以把分散的资产信用资源统一使用，银行也便于据此决定给予你的授信额度。

　　（日京／编制）

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