“人性化”还是“妖魔化”

http://www.sina.com.cn 2003年08月21日06:07 济南日报

　　据新华社成都8月20日电(记者丛峰)近日，一家保险公司推出的酒后驾车险成了人们关注的热点话题。抛开它引发的法律争论不谈，从人文关怀角度思考，我们不禁要问，在提倡“以人为本”的当今社会里，这究竟是一种保险业的“人性化”进步，还是一个严重悖离社会道德的“妖魔化”产物呢？

　　事出已半年，一朝天下惊

　　“酒后驾车险”最早出现在天安保险股份公司2003年1月1日的新版车险中。在附加险中，这项条款名为“非常事故损失特约险”，详细内容是：“在交通事故责任认定书载明的驾驶人饮酒驾车肇事，致使第三者人身伤亡或财产直接损失以及本车乘客遭受伤亡，依法应由被保险人负责赔偿的，保险人依据本条款的约定承担保险责任。”保险公司还要求，“每次事故损失的责任限额为人民币25万元”，并实行“30%的绝对免赔率”。

　　据记者了解，天安保险公司成立于1994年，总部设在上海浦东，主要经营各种财险，在北京、沈阳、成都、重庆等城市设有24个分公司。据天安保险成都分公司介绍，这一险种推出半年多以来，并未引起投保者的注意，只是最近经媒体曝光后，才受到人们的广泛关注。目前天安公司在各地办理的此项投保者不过数百人。

　　正视现实，关怀人性

　　“我们不能不承认这样一个事实：几乎绝大多数的驾驶者，只要他会喝酒，都曾有过酒后驾车的经历。”天安保险成都分公司业务部经理李荣潍说，“我们为酒后驾车保险，只是正视了一个人们平时不愿面对，却客观存在的现实。承认残酷的事实，就是最大的人情味。从这个意义上讲，酒后驾车险应该是一个‘人性化’的条款。”

　　四川中豪律师事物所律师吴瑕说，出台酒后驾车险的目的是保护第三者利益，并不对驾驶者本人、本车提供补偿。驾驶员投保此险种，实际上不会产生任何收益。没有利益驱动，就应该不会有“故意行为”产生。

　　吴瑕认为，这一险种的投保者，表面上是“主观为自己”，本质上是“客观为他人”：第一，当第三者受害人所投人身险额偏低时，这一险种可增加赔付金额，最大程度地弥补其损失；第二，当理应承担责任的驾驶者本人已家破人亡，身无分文，没有能力提供赔偿时，这一险种多少能在一定程度上对受害人有所补偿、保护。

　　挑战道德，引诱“妖魔”

　　然而在一些人眼里，酒后驾车险却是严重挑战社会道德的“妖魔化”怪物。在一些媒体的公开意见征集中，近90%的人表示了反对意见。许多被采访者认为，这种保险会给驾驶者一种心理暗示，即“有人可以帮你分担责任”，会大大助长酒后驾车的坏风气。

　　中央财经大学保险系主任郝演苏在接受采访时，曾明确用“荒唐至极”4个字表达了意见。他认为，保险产品所要保障的是意外和过失行为，而不应该承保道德风险和被保险人的故意行为，所以酒后驾车险完全悖离了常识与公道。

　　许多人认为，“德”字是中华民族传承多年的立邦修身之基础，不容破坏。酒后驾车险虽然看上去是在保护第三者利益，但实际考虑的只是经济利益问题，却没有考虑其他方面的利益。然而在生活中，人们需要的不只是金钱，更需要安全、健康和快乐。这一险种只管钱，不管命，严重违背了道德标尺。它让人的眼里只有钱，泯灭了人性的善良，引诱出人的劣根性中的“妖魔”。

　　据记者了解，这一险种推出之前，在天安保险公司内部也曾引发过争论。天安保险公司上海总部业务部一位李先生至今对此持保留意见。他认为，如果说撞伤赔钱是一种保护，那么，创造一个安全的环境岂不是更好的保护？有人甚至担心，推出酒后驾车险是企业的“炒作”行为，拿最宝贵的生命作为企业扩大知名度的牺牲品。

　　让行业规矩“让位”于心理安全

　　酒后驾车的危害众人皆知。仅以成都市为例，今年上半年全市发生8起重特大交通事故，死亡31人，其中两起就是由醉酒驾车造成的，死亡10人。成都市交管局宣传处处长刘荣生说，酒后驾车一直是交管部门严厉整治的对象，一般要做顶格处理，严重的还要追究刑事责任。

　　成都某公司经理蒋华平说，20年前，车险刚刚推出时，曾遭到强烈反对，如今已广为接受。但如果有人以此来说明酒后驾车险未来存在的必然，那就错了。因为，普通车祸与酒后驾车有着本质区别，一个是因为有不可抗拒因素而无法预见的，另一个却是明显可预见后果的。知其不可为而为之，一定要予以重罚方可禁绝。

　　四川大学一位研究生说，仅从行业规矩角度讲，这一险种可能在法律程序上完全没有问题。但是从社会稳定角度讲，它将影响人们的心理安全，造成一种因缺乏信任而引起的恐慌。在经济效益与社会效益发生冲突时，行业规矩应该“让位”于心理安全。

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