本报讯 透支消费，即使还清“大头”，仅剩“零头”，也要按照全额计息。这一银行行规正受到越来越多的客户质疑。

　　前不久，一起投诉使这一行规浮出水面。一客户在6月透支了730.28元，在免息期内还了730元，忘了还“零头”。次月收到的对账单显示，这不到三毛钱的零头，竟然产生了10元的利息。

　　一问才知，这是银行的行规：只要没有全额还款，不论已还多少，都按全部借款额计息。

　　客户颇为不满：已经还了怎么能视作没还还照收利息呢？这一行规明显对银行有利，不公平。

　　银行真有这一行规吗？记者日前向我市多家银行咨询。有意思的是，当他们听说后，第一反应均是“不可能吧，这样做显失公平。”

　　但当他们进一步向总行求证后，答复是确有这一行规。依据是，《信用卡领用合约》第二条：“在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。”

　　银行的解释是，信用卡提供免息期的附加条件是，免息期内全额偿清款项。只要没还清，就不能享受免息待遇，银行从透支日开始计息。据说这也符合国际惯例。

　　对此，龙行律师事务所主任邱明哲律师认为，这样的计息方法没有法律依据。双方的合同只说“在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息。”并没有说清楚已还了的要不要计息，更没说清是对全额计息，还是对未还的计息。

　　另外，根据《合同法》，这种格式合同对于约定不明的部分，应朝有利于消费者的方面解释，所以只能对未还清的款项收息。

　　（记者 陈雪莲 实习生 陈小玲）网络编辑：王敏

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