收益不明显、风险较大是银行界对此业务热情不高的主因

　　贷款额度、担保要求、装修公司指定等限制影响消费者贷款积极性

　　本报记者 黄怀

　　刚工作没几年的陈先生夫妇最近买了一套100多平方米的商品房，小两口付了十几万元的首付款后，却发现手头已没有资金可以用来装修了。随着购房一族的不断壮大，越来越多的人有着像陈先生夫妇同样的烦恼。

　　为了圆很多人的装修梦，目前我市有几家银行都推出了住房装修贷款业务。但与火热的车贷、房贷相比，装修贷款却显得十分冷清。

　　装修贷款总量偏小

　　厦门建行是我市最早推出，也是至今为止我市惟一一家全面开办个人装修贷款业务的银行。据该行房地产金融业务部副总经理武圣涛介绍，该行自开办个人住房装修贷款以来，累计发放贷款2亿多元，目前装修贷款余额为1．50亿元。今年1至7月共办理装修贷款近700多笔，发放贷款3700万元。无论从装修贷款总额还是贷款笔数上都在我市银行中首屈一指。但个人装修贷款在该行所有个人贷款业务中所占的比重还是偏小。

　　中国银行厦门市分行零售信贷科陆科长介绍，今年1至7月，中行厦门市分行共发放装修贷款700多万元，和住房贷款、购车贷款相比少多了。

　　记者在我市的一些银行网点咨询有关装修贷款的事项时，发现一些银行对装修贷款这项业务都比较低调，看不到关于这种贷款的宣传单，甚至很多银行职员对装修贷款并不知情。

　　门槛过高冷了人心

　　原本有着广阔市场前景的装修贷款业务为何没有得到积极的开拓？金融界人士认为，装修贷款给银行带来的收益不明显是首要原因。目前我市多家银行对装修贷款给予的额度都不是很高，装修贷款本身所带来的边缘性收益也不如其他贷款明显。在花费相同的人力和成本资本时，银行更希望拓展如房贷、车贷等综合收益大的贷款项目。

　　其次，装修贷款的风险较大也是一个主要的原因。目前我国的个人信用体系尚不完善，大多数人的信用记录还没有建立起来，银行想获得一个人的所有贷款情况及信用记录非常困难。为了规避风险，很多银行都要求装修贷款要有房产抵押或第三方担保。但由于很多人在办理商品房按揭时已将房产抵押给银行，加之在寻找第三方担保时银行对担保人的要求往往较高，导致装修贷款门槛较高。另外，一些银行在开展装修贷款业务时还要求指定装修公司，限制了消费者的选择空间，降低了他们的贷款热情。

　　搞活方式满足需求

　　尽管目前的装修贷款业务受到冷遇。但业内人士认为，随着人们生活水平的提高，人们会越来越重视装修的个性化，用于装修的费用也会不断增长，所以装修贷款潜在着广阔的市场需求。

　　当然，推广装修贷款业务需要银行、消费者和装修公司的共同努力。首先装修贷款业务的顺利开展有赖于个人信用体系的建立和完善，消费者应该注意培养贷款意识、增强还款责任，不要出现恶意不还款行为；其次，银行应该加大这一业务的宣传和推广，让更多的消费者了解装修贷款，同时在贷款方式上尽量满足消费者的不同需求；对于装修公司来说，也应该诚信经营，尽量为客户着想，注意维护自己的信誉。

　　名词

　　住房装修贷款

　　住房装修贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人自用住房装修的人民币消费贷款。办理住房装修贷款时，借款人须提供贷款人认可的财产抵、质押或第三方保证。住房装修贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年（含五年）。住房装修贷款利率执行中国人民银行规定的同档次自营性个人住房贷款利率。住房装修贷款最高金额一般不得超过住房装修工程总额的80％。

　　(厦门日报)

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