本报讯 /记者王庆慧　实习生陈建萍

　　为严防房地产泡沫，今年央行要求严禁发放“零首付”个人住房贷款。然而，昨天，沪上一位银行信贷工作人员却向记者详细介绍了目前二手房市场上常用的变相“零首付”的操作法。

　　以一套用10万元成交的二手房作为例，买房者若想申请银行贷款，按规定须首付3万元，贷款七成。但是,如果他能够虚抬价格，以14.2万的房价向银行申请到贷款,他就可以实现“零首付”了。这位工作人员评价说：由于不可能对每套住房都上门查看，往往通过资料进行审核，“零首付”由此而往往可以得以实现。这种情况多发生在交易双方串通抬高交易价格进行骗贷或超贷。这种行为加大了银行的信贷风险。

　　“我们会请专门的评估公司对二手房进行评估。如果买房者出示的价格和评估价有较大出入的话，我们是不会提供贷款的，”中国银行一信贷人员向记者介绍。

　　“评估价也只是个参考而已，”交通银行的信贷人员认为，“现在，评估公司主要是采取‘区域性评估方法’。但是，即使是同一小区的房子，其价格也会因为不同楼层、不同朝向而异。而且，现在房价波动也较大。在实际操作的过程中，我们更多的还是根据经验来判断。”

　　在采访中记者发现，现在银行对虚抬房价导致的“零首付”风险并没有给予太多关注。“这主要是和一直在上涨的房市有关，”该信贷人员认为，“即使买房者去年将原本单价3000元的房子提到4000元，但很可能今年房价就会涨到4500元，房价不断上涨一定程度上化解了银行的风险。”

　　同时，为了争夺贷款客户，有些银行对骗贷的行为也是睁只眼闭只眼。“现在，车贷风险较大，不久前央行又出台了121号文件，银行急需更好的信贷出口。而二手房按揭市场却很大，这块市场自然会引起银行之间的比拼。”一业内人士分析。