目前农民贷款难问题普遍存在，人民银行新安县支行针对该问题进行了调查，分析其原因如下：

　　信贷人员惜贷、惧贷。近年来，信用社和信贷人员的风险意识较以前有了很大提高，向农民发放贷款顾虑重重，慎之又慎。加之，信用社实行的贷款第一责任人制度规定：如果贷款逾期，将对第一责任人进行严厉追究，从而使信贷人员产生了比较严重的惜贷和惧贷心理。

　　农民收入普遍较低。新安县共有48万人口，其中42万农民，且大部分农民又以种植传统农作物为主。由于自然条件差和农业基础设施建设落后，农民种粮效益低下，目前许多农民只是初步解决了温饱问题，不可能有较多的积蓄。而向收入较低的农民发放贷款，信用社和信贷人员也就不可能不考虑其中的风险。

　　贷款额度偏小，不适应发展高效农业需要。近年来，农信社系统规定：对农户贷款以小额为主，基本上是以5000元为上限，少的仅有几百元。执行这样的额度标准，虽然收回容易，风险相对较小，但难以满足部分农民调整生产结构的资金需求。许多农户正是由于信用社所能援助的贷款额度与他们计划所上项目需要的资金差距太大，只能看着别人致富而叹息不已。

　　农户无法提供担保和抵押。信用社对较大额度的贷款要求贷户必须提供可靠的担保和抵押，但是，从新安县的实际情况看，绝大多数农户的经济实力比较薄弱，农民家庭财产可以用做抵押物的也不多。但是，从保证资金安全的角度考虑，没有可靠的担保和抵押，信用社也确实不敢发放较大额度的贷款。

　　农户联保贷款手续复杂，农户颇感不便。农户联保贷款由于额度较小，只能满足购买化肥、种子、农药等生产资料的资金需要，但是办理手续却比较繁琐，往往要三趟五趟跑信用社才能办成，还没有向亲戚朋友转借方便和快捷。故有不少农户经历几次之后，也放弃了这种贷款途径。

　　部分信贷人员工作不细，把一些符合贷款条件的农民拒之门外。部分信用社和信贷人员依然“官办”作风严重，很少主动走近农户，了解农户的资金需求、经济实力和信用水平等，很少主动向符合贷款条件的农户推销信用社的贷款，习惯于坐在办公室里等客上门，一旦有农民上门申请贷款，他们因时间仓促或其他原因，对贷户的情况无法了解清楚，结果是坐失良机。④8河南日报2003-09-0800:00:00责任编辑：管理员