本报济南9月13日讯(记者　胡淑华)高校已经陆续开学，又有经济困难的学生申请国家助学贷款。但自从国家助学贷款业务开办以来，供需矛盾就一直不断。人民银行济南分行近日对国家助学贷款业务进行专项调查，并从中找出了国家助学贷款业务供需矛盾的三大病因。

　　一是政府相关配套政策不完善、落实难。国家财政贴息到位不及时，高校国家助学贷款风险基金尚未建立，商业银行国家助学贷款的损失得不到弥补。国家个人信用体系不健全，银行和学校对毕业后不归还贷款本息的学生，没有有效的办法进行制约和管理。这些都极大地影响了商业银行开办国家助学贷款的积极性。

　　二是大学生毕业后流动性较强，就业去向难以确定，未来收入难以估算，信用程度难以预测，贷款风险较大，不少商业银行逾期未还的助学贷款数额庞大。除此之外，由于大学生就读院校层次和毕业后就业时间、就业行业、就业单位等不同，贷款回报率计算复杂。受上述因素影响，国有商业银行作为承办主体，对开展国家助学贷款业务持谨慎态度，主动性和积极性不高，出现学生申请多、签订合同少、发放比例低、供需矛盾大的问题。

　　三是一些高校配合不够积极，有商业银行受理高校提交的学生贷款申请时，发现见证人信息上有明显的造假现象，主要因为学校老师怕承担责任，不愿意为申请贷款的学生提供见证。部分高校向承贷银行提交的申请人数超过规定比例的20％，不仅增加了承贷银行的工作量，而且还把部分学生办不成助学贷款的责任推给银行。小资料

　　根据国家有关规定，高校经济困难学生申请贷款的比例原则上不能超过全日制在校学生总数的20％。在部分经济落后地区，大部分学生来自农村，贫困学生所占的比例较高，有的贫困学生占了学生总数的60％，使得不少经济困难学生得不到贷款。