温州新闻网9月17日消息：温州银行机构不良率降到了3％以下！人行温州市中心支行统计显示，截至8月底，温州银行机构不良贷款持续实现“双降”，不良贷款比例降到了2．93％，比年初下降1．12个百分点，不良贷款余额比年初减少了2．28亿元。银行资产质量明显好于全国、全省平均水平，居全省之首。

　　不良贷款率到底是如何降下去的？资产质量是金融的生命线。针对国有商业银行、股份制银行和农信社的不同特点，作为监管部门的人行推出月度通报制度、监测分析制度、预警报告制度等，抓住重点。同时联合政府、司法部门，走清收和防范结合之路。针对我市金融信贷的主要对象为量多面广的个私经营者的特点，积极发挥银行信贷登记系统作用，为防范信贷风险服务，各金融机构也纷纷把银行信贷系统的信息查询作为贷前审查必不可少的环节。

　　温州工行将不良率下降归功于“三包一挂”。“三包一挂”贷款是根据小额抵（质）押贷款市场特点所作出的一种全新尝试，其宗旨是尝试通过下放审批权限以提高基层行的工作效率，增强其竞争力，尝试通过从经济利益出发，改善经营机制，强化风险管理，进而提高银行经营效益。由于该办法调动了信贷员的积极性和责任感，不良贷款几乎为零。

　　温州农行则摸索出一套“五要素管理法”：重点审查企业法人代表及股东的品行，对品行不端者列入“黑名单”；确定贷款与企业自有资金的比例，贷款总额一般控制在企业自有资金50％以内；规定企业货款归行率，考虑到企业存在的现金结算，要求货款归行率在70％以上；考察企业的日均存款余额；随时调查企业的销售与纳税额。过去银行业往往注重看企业的账本，但有时候也难辨真伪。如今该行采用“五要素管理法”后，了解企业的真实运营情况就可以做到八九不离十。

　　温州中行一方面优化贷款增量投向，一方面质量差、效益低的授信，改善授信客户结构；温州建行通过比例管理法、信用评估法来强化风险管理；市商行拿着“法律武器”帮助收贷。温州的各家商业银行，有了诸如此类的“高招”，加上“信用温州”建设使信用环境变好，贷款不良率和不良贷款自然也就降了，银行竞争力则在这过程里提升了。（温州日报曹光群胡恩强）（来源：温州新闻网）