“为何要开办网上银行？看不见摸不着的网上资金流怎放心？！”据调查，目前仍有许多企业对网上银行服务心存忧虑，迟迟不敢接受。但实际上，先行者已尝到不少甜头。据中行广东省分行提供的讯息，由该行开发的网上银行“企业集团服务”经过半年多的试点，证明网上银行在帮助企业提高资金的利用率、降低资金成本方面具有传统银行不可比拟的优势。其中一家企业集团采用中行网上银行理财，半年节省资金200万元。

　　广东省某大型家电企业集团在全国各地分布着近百家分支公司，这些分支机构每年为集团创造了大约200亿元的销售收入。如何管理这么多的分支机构成了集团的大事。该集团与企业集团一样，采取了集中式的资金管理模式，即设立集团财务中心的方式来控制分支机构的资金。财务中心具有结算中心、集团内部信贷中心和监控中心三大职能，而三大职能都离不开银行，因为归根到底都是现金流量的管理，而几乎所有的现金流都要通过银行账户。财务中心通过财务软件和互联网虽然可以知道各分支机构的银行账户余额，即使账目都真实，但由于入账有一定的时间滞后性，财务中心工作仍很被动，一是无法实时了解各分支机构银行账户的资金余额。二是每个账户要通过银行，因此必须派人去银行填单，去一趟银行来回快则半小时，慢则1个多小时，上银行还要派车。该集团财务中心单是去银行干这种活的员工就有6个人，费时费力。除此，还有更大的浪费－－自管理不到位造成的额外利息支出。由于不能及时了解各分支机构的现金流情况，造成了部分分支机构有多余资金，而部分分支机构资金严重缺乏难以应付日常支出的局面。因此不得不通过短期拆借来解决。

　　由于整个集团一年的交易额约200亿元，这样的拆借汇总起来数额巨大。财务中心从加强资金监控和提高资金利用率的角度出发，迫切希望能实现各分支机构的资金能够自动向财务中心归集，能够主动支付和实时反映账户交易信息。

　　去年年底，中国银行广东省分行向该集团财务中心介绍了该行即将推出网上银行“企业集团服务”，该项服务可以帮助财务中心实现对各分支机构和整个集团的即时余额查询，包括明细查询和汇总查询，明细查询不仅包括网上交易，还包括了柜台交易，财务中心的工作人员足不出户，只要轻点鼠标就可以对整个集团的现金流情况了如指掌。通过这项服务，集团的结算中心可以将各分支机构的账户分成收入账户和支出账户，结算中心与银行签订资金划转协议，确定划转的时间等条件，这样各分支机构收入账户的资金会根据协议通过网上银行自动定期清零归集到总部的账户，结算中心可以根据分支机构开支的需要确定分支机构开支账户的余额下限，当余额低于下限时，银行将根据协议进行反向自动划转，总部结算中心划拨的资金就可以实时到达任何一个分支机构的支出账户，满足分支机构开支的需要。这样可以解决资金分散造成的使用率低的问题，资金多余的分支机构可以通过结算中心，将资金及时调拨给资金不足的分支机构使用，对外拆借的机率因此大幅度降低。

　　该集团的财务中心是从去年12月28日开始正式使用中行的“企业集团服务”和“汇划即时通”服务的，到5月中旬，整个集团的利息支出因此减少了200多万元。由于资金利用率的大幅度提高，沉淀在银行的存款也由去年的平均4亿多元降到了2亿多元，同时，原来专跑银行的6个人当中有4个是跑中行的，现在这4个人已经基本不用再跑了，单这方面近半年来节省的费用就超过了10万元。当然，由于可以对分支机构的资金进行实时的监控和划拨，资金的安全性已经基本不用操心，这才是网上银行对集团理财最大的贡献。

　　朱桂芳　李俊涛