今年来，外资金融机构介入国内市场的步伐不断加快，以花旗、汇丰等为代表的先行入华外资银行在“环球智慧、本地服务”的口号声中，陆续实施一系列发卡、代客理财产品计划。同时以电脑网络为依托，逐步实行“网上银行”扩张策略。占有天时地利的中资银行如何接招？据了解，大多数中资银行已主动加入这场以Ｉｎｔｅｒｎｅｔ网络为平台的网上银行信息战。

　　为应战众多国内外同业的同类产品，中国银行广东省分行将原有的各类网络服务进行了整合，并于本月中旬推出了经过全新包装的网上银行产品－－“中银Ｅ点通”。它的问世，无疑成了当前这场网上银行争夺战中的“重型武器”。

　　“外资行并非无懈可击”

　　中行广东省分行有关人士说：“知已知彼，百战不殆”。从经营角度来看，短期内外资银行还不能对国有商业银行产生根本上的威胁。无论外资行在国内开展何种业务，缺乏物理网点及目前人民币不可自由兑换导致人民币业务资金成本高企都是其无法回避的现实问题。觊觎国内庞大的金融市场和高昂的市场拓展成本使外资银行在国内大打网络牌也显得略有几分无奈。从业务范围角度来看，在现行监管体制下，无论是国内商业银行还是外资同业，在中国大陆所被允许开办的业务都具有很高同质性和可效仿性，加之外汇管理体制对外汇跨国流动的种种限制，这使得外资银行引以为豪的众多投资理财强势产品一时失去了用武之地。

　　此外，存款实名制及各类风险控制措施等现行制度也极大地限制了网络金融服务向纵深发展。实施上，只要稍加分析就可以看出，目前外资银行所提供的中国版网上银行还多以形象展示和业务介绍为主，真正涉及实际业务操作的尚且为数不多。综上所述，现在就断言外资银行将借网上银行打开中国金融市场的门户，并认为中资银行的网络服务在外资同业面前不堪一击还为时尚早。

　　“中银Ｅ点通”五大领先

　　虽说中资银行被动接招参与了网上银行竞争，但其网上银行各项技术性能并不亚于外资行。有业内人士称，由于中资银行能从本地业务需要而研究开发网上服务内容，许多方面更贴近实际，可操作性也更强。从近两年来推出的金融网络服务来看，整体水平均有实质性的提高。省中行研发的“中银Ｅ点通”便是其中一例。

　　据省中行技术权威人士介绍，“中银Ｅ点通”（ｗｗｗ．ｂｏｃｇｄ．ｃｏｍ）其技术参照以及服务范围等，在目前中外资银行中均具有独特的优势。其一，无论从版式设计还是功能方面评价，均处银行同业领先水平。页面设计采用了大量动态效果，使网站整体更为美观、操作也方便。其二，业务设置上，“中银Ｅ点通”将账户查询、个人理财、网上外汇宝、长城卡、消费信贷在线申请等业务整合为个人银行服务，客户只要开立中行账户并在柜台申请电话银行业务，就可以利用电话银行账号和密码成为省中行网上银行的注册用户，足不出户地享受网络一站式服务带来的便利，使个人理财变得轻松无比。其三，“中银Ｅ点通”　为企业集团客户在资金汇划和财务管理方面提供了强大的功能支持，通过此产品，客户可以在任何时间、任何地点通过Ｉｎｔｅｒｎｅｔ向中国银行提交转账指令，并能全程跟踪交易的处理情况及实时查询公司账户的重要信息，可以对异地分公司的资金状况进行有效监控并实现的资金迅速归集与调配，从而使整个集团的财务管理及资金运用更加统筹、高效，轻松实现在线理财。其四，由于在ＰＫＩ技术框架下采用了国际通行的数字证书认证方式，与众多同类产品相比较，“中银Ｅ点通”的安全性首屈一指。其五，为加强网上银行的咨询服务，省中行还采取交换链接的方式，从专业金融网站中实时提取最新金融咨询和业界动态，帮助广大投资者运筹帷幄之中，决胜千里之外。如在网络拳头产品“外汇宝”栏目，增加了日评、周评和时事评述，以准确的分析成为广大投资者决胜汇市的利器。

　　企业服务系统互联互通

　　对公司服务方面，省中行网上银行的公司服务系统涵盖总行“汇划即时通”系统及自身根据广东市场实际开发的“企业集团服务”系统和针对外向型企业的“报关即时通”系统，使之可单独使用，也可根据企业要求配合使用。其中“企业集团服务”专门针对集团企业开发，从根本上解决了集团性企业跨地区的账户查询和资金管理、资金汇划问题，其中“定时划转”等功能目前尚属中行独有，这些特色服务一经设置将由电脑按照时间周期自动完成，大大减少了企业财务人员的操作压力，并且企业还可以根据自身需要自由组合各功能模块，享受更大操作自由和空间。

　　“报关即时通”是由中国银行总行与海关总署合作开发的“金关工程”产品，旨在帮助外向型企业实现无纸化报关，能够大大提高企业效率，降低经营成本，该产品已在广东省内（不含深圳）六大直属海关中获得了巨大的成功，用户不断增多，已逐步成为众多外贸企业开展日常业务的得力助手。

　　此外，客户在“中银Ｅ点通”中，还可以了解到中国银行及广东省分行的历史、经营情况、部门架构，查询到各类业务信息，并可利用相关网站进行网上消费。可以说，这项网上银行产品能够满足大多数消费者及企业客户的金融需求。

　　网上银行安全系数多大？

　　中行“网上银行”办理业务安全吗？这是众多习惯于传统金融服务方式者的疑问。中行技术权威人士回答：就目前掌握的讯息，国内对网上银行类电子化金融服务产品尚无统一的认证标准，但中行广东省分行网上银行“中银Ｅ点通”在ＰＫＩ技术框架下采用了国际通行的数字证书认证方式，确保了交易双方身份的真实性和交易过程的不可否认性。在数据传输中采用了先进的ＳＳＬ技术进行加密传输，使非法截获的数据完全不可辨识，确保数据传输绝对安全。对于公司客户，还施行分级授权、一人一卡、双人复核的操控机制。为保证对安全性评价的客观公正和权威性，省中行在开发产品的同时，邀请了国际权威会计师事务所对“中银Ｅ点通”进行包括安全管理规范、安全技术措施和穿刺性破坏实验等内容在内的第三方安全性审计。该人士表示，该工作完成后，省中行的“中银Ｅ点通”将是国内现有各类网上银行产品中唯一经过第三方安全性审计的电子化金融服务产品。

　　朱桂芳　李俊涛