本报讯 （记者顾耀通讯员程昊）老爸年过半百，还想贷款购房，但按目前个人住房商业贷款最高年龄限制到70岁来计算，根本无法贷满30年，这样一来，月还款负担太重。怎么办？———“父债子还！”这句中国老话，成就了一个最近全新推出的个人住房商业贷款办法：个人住房“接力贷款”，即老爸70岁后，作为共同借款人的子女变更为主贷人继续还款。

　　听起来很新鲜？但这只是建行上海市分行在个人住房商业贷款领域“创新接力赛”中的又一新动作而已。记者近日获悉，该行自10年前发放本市第一笔个人住房商业贷款以来，已经形成了一条由近20个品种组成的产品链。“建行模式”的“滚雪球”效应，正在本市商业银行越滚越大。截至今年8月底，本市商业银行已累计发放个人住房商业贷款1746亿元，有力支持了上海房地产业的快速稳定健康发展。

　　上世纪90年代初，上海市民人均住房面积不到7平方米，住房商品化已成为上海房改的必然途径，市民对住房金融产品的呼声越来越高。在推出政策性公积金贷款的基础上，10年前的 9月28日，建行上海市分行一笔11万元5年期的贷款，使其成为上海个人住房商业贷款“吃螃蟹的第一人”。该行个人住房商业贷款的创新之旅由此启航，住房储蓄贷款、个人置换住房贷款、住房装修组合贷款、个人商铺贷款……在没有先例可循的情况下，建行个人住房商业贷款开始了一系列颇具坚韧性的尝试。进入新世纪之后，留学生和部分境外人士贷款、活跃二手房市场的个人住房再按揭贷款、全国金融系统首个金融品牌“乐当家”……建行上海市分行房贷业务的先发效应，在其内部似“雪球”般越滚越大，其个人房贷创新从产品提升到管理和营销的高度，牢牢保持上海房地产金融市场份额第一的领先地位。

　　在不断提升新内涵的同时，“建行模式”在外部同样形成了“滚雪球”效应，本市乃至全国商业银行视其为个人住房商业贷款业务的范本而争相拷贝。建行上海市分行实施“经验共享”，专门为一些商业银行制定了培训方案，委派专人对其进行业务培训，并帮助其制定了详尽的业务实施方案。经过近5年时间的发展，个人房贷业务目前已成为沪上各大银行个人消费贷款中的“主打”业务。个人住房商业贷款在推动上海房地产市场进入“主升浪”的同时，有效控制了房贷风险的发生，保证了上海房地产业的稳定健康发展。截至今年上半年，本市个人住房商业贷款不良率仅0.25％。

　　目前，上海已经形成了一个与住宅产业生产、流通和消费相适应的住房金融服务体系。建行上海市分行行长宁黎明表示，个人住房商业性贷款业务，满足了市民在自有资金不足的情况下改善居住条件的迫切愿望，启动了上海房地产市场的全面发展，同时也为商业银行优化资产结构、提高资产质量探明了一条有效途径。据悉，“建行模式”的“雪球”仍在高速滚动，二手房免费咨询一条龙服务、即时变更借款期限和新增个人房贷受理网点等举措将被逐一“卷入”。