全国首创的“风险经理”现身广州建设银行(图)

http://www.sina.com.cn 2003年10月08日14:42 金羊网-羊城晚报

　　成千上万的“钱款风险”都可拦截于柜台

　　眼下，走进建设银行在广州的一些网点，常会看到：一排前台员工在窗口柜台紧张工作，他们身后，有一个表情严肃的银行职员在来回走动，时而注视他们的柜面操作，时而又看看操作中的票据和单证，时而亲自处理一些较为复杂的事情……这名特别的职员，就是建设银行在全国首创的“风险经理”。

　　风险经理“三合为一”

　　对于风险，银行比任何单位都敏感。过去，银行的基层网点层层设防：网点主任、内管主任、会计主管、储蓄主管……各管一摊。看似人多，但“管”出多门，容易产生漏洞，存在“三不管”空白区，而且，大多停留于事后监督，效果不理想。

　　建行广州开发区支行行长刘军率先“动起手术”。他认为基层银行的许多风险，都与柜台业务有关，抓住了“柜台风险”等于牵准“牛鼻子”。去年6月，他决定将内管、会计、储蓄三个职位合一，设立一个全权现场负责柜台内部风险管理与控制的专职管理岗位———“风险经理”，并先在出现过大案的南岗办事处试行。

　　银行的基层网点实行风险经理制，这在全国是首创。此前，美国也曾有“风险经理”的概念，但多见于证券业。对于“风险经理”，该支行负责人阐释：就是把风险经理的办公场所从主任室搬到柜台内，对临柜人员的柜面操作实行“实地、实时、面对面”的管理和监控。这样能对存在的问题和潜在的隐患早发现、早控制、早处理。

“拦截”风险故事多多

　　“风险经理”一出，果然屡有斩获。

　　有一天，南岗办事处来了一个预期存款大户开户，“风险经理”小黄在审阅其资料时，发现缺少税务登记表。来人“直截了当”地告知，税务登记证不可能给你们，我们就是不想让人知道有这个账户。他还称，如果能开这个不受税务监管的账户，将会有2000万元存款进来。小黄仔细分析，觉得对方有“避税”之嫌，坚持不能为了2000万而违反金融制度。

　　保税区支行也碰到类似的事。一天，一个客户来开户，一开口就说，有几十万元想存进来，可不可以即时套现？“风险经理”小苏立即意识到这一不寻常要求有问题，立即审查相关资料，发现这个小公司不可能有那么多现金，有“洗黑钱”之嫌，于是告诉来人，按规定的章程是不准即时套取这么多现金的。

　　还有一次，有人拿着一本存折找到建行，说父亲去世了，没有留下密码，要求取走存折上的几万元。“风险经理”告诉他，要出示所有继承人的公证书才能取款。此人开始极不高兴，后经耐心解释，自觉办齐了手续。

　　据介绍，实行“风险经理”制度后，开发区支行的网点差错率大幅下降，达到了全省建行系统的最低水平。该行已将这一制度在信贷管理部及个人消费贷款理财中心推开，并计划在经营部门全面推开。

　　本报记者　朱荣燊　通讯员　钟生

　　（日京／编制）