张先生处于典型的家庭成长期，理财需求非常明确，儿子教育和养老是两个重要问题。其实，在进行这两个目标规划之前，首先应该考虑的是家庭的财务安全问题，只有在财务安全的基础之上，其他规划目标才可能顺利实施。这就像汽车的轮胎构造，结实耐磨的外胎为充气的内胆提供必不可少的外力防护，财务安全计划就好比是轮胎的外胎，为其他目标提供保护。因此，浦发行理财规划师认为张先生理财目标的优先顺序为：财务安全规划→子女教育计划→养老计划→孩子创业计划。

　　由于步入中年，张先生夫妻双方的健康问题尤为重要。虽然深圳社保也提供大约10万元左右的保障，但是一旦发生重疾，这也不过是杯水车薪，无济于事。在控制合理的保费额度内，我们从不同保险公司产品中挑选出最适合的产品，为张先生全家都分别设计了不同的健康保险组合。其中友邦守护神保额10万，保费9050元，交费期10年；平安康盛10万，保费5650元，交费期20年；附加定期重疾20万，保费4580元，交费期20年；附加意外伤害10万，保费230元，交费期1年；附加意外医疗5万，保费318元，交费期1年。

　　子女教育规划方面，若孩子本科阶段在国内就读名牌大学，费用约为7万元，从储蓄中支取即可实现。张先生初步打算送儿子到加拿大留学，统计数据显示：加拿大留学费用大概是：本科4年，每年约12万；硕士2年，每年约15万。以后的费用可能会增长，我们按年均3％增长率预算，则费用支出如下：本科阶段，2004年，12.4万；2005年，12.8万；2006年，13.2万；2007年，13.6万。硕士阶段，2008年，17.4万；2009年，17.9万。

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