女不问年龄，男不问收入。而面对银行，你最好不要问不良贷款率。即使问了，也很少能得到满意的回答。

　　这是记者采访时的深刻体会。

　　追究起造成银行不良贷款率的原因，企业逃废银行债务恐怕难辞其咎，再往下追，就跟信用有关了。河南银协秘书长谢明有说，现在最让银行业头痛的是企业有钱不还——企业失信。

　　欠债还钱本是天经地义的事，然而，当凭脑白金东山再起的史玉柱在2002年宣布要还债（为盖巨人大厦而拖欠的资金）时，其举动却感动了很多人，史玉柱本人甚至成为信用的化身。这实在是跟我们这个素以“一诺千金”为荣的民族开了个玩笑。

　　更为幽默的是，今天，典型的乡村社会信誉机制却让正朝“现代企业制度”转变的中国企业羡慕不已。近来被国家树为“金融改革试点”的温州，民间融资市场十分发达，但恶意逃废债的现象极少，去考察过的人士解释，原因在于个人逃废债的信用成本往往牵连到某个家族的生意。一些地方甚至采用比较极端的惩罚措施来遏制恶意逃废债的苗头。

　　在信用比较好的地方，你会发现一个人失信的成本是很高的。一个理智的人，一般不会为了短期利益而牺牲长远利益。按照博弈论的说法，如果当事人追求的是重复博弈，而非一次性博弈，就一定要讲信用。

　　失信的成本太低，应该是企业欠债不还的一个很重要的原因。而我们相应的司法制度还不是很完善、有效的信息传播体系没有建立起来，这些都大大降低了失信的成本。加强资信评估和建立资信信息是整个社会信用体系建立的重要保障，而我国的企业诚信工作，2002年才在北京、上海两地起步。

　　现在，河南省银行业协会也开始了这方面的努力。不过，银协毕竟只是个民间社团组织，它在这方面能走多久，走多远，我们还需拭目以待。